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家庭理财的首要目标是什么_家庭理财的首要目标有哪些

2017-05-02
随着生活水平的提高,人们在实现基本的生活需求后,开始关注对未来的家庭财富规划,人们都希望通过合理的家庭理财实现家庭财富的保本增值,同时实现生活品质的提升。

那么,对于家庭理财来说,家庭理财的首要目标是什么呢?实际上,普通家庭理财投资者,在缺乏专业知识,又无专业人士指导的前提下,家庭理财投资,应以保本为首要目标。

为什么家庭理财的首要目标是保本呢?

首先,从家庭资产配置的角度来说,保本(保值)是第一目标,也是第一要义。因为只有保住本金,才有实现家庭资产增值的基础,才有机会运用资产配置策略达到家庭的财富规划目标。

另外,保本是实现家庭现在与未来平衡的基础。家庭理财规划追求的是个体家庭与市场间的一种平衡,也是家庭成长中长期与短期的平衡,还是财富目标管理过程中预期与现实的平衡。在家庭理财投资进行时,只有在保证本金的基础上,才能掌控好眼前的“现在”,只有“现在”具备科学的资产布局,才能更好的把握家庭的未来,实现现在与未来的平衡。

对于广大的普通家庭,要实现家庭资产安全,保正投资本金不亏,这就需要家庭投资者配置一些稳健型的投资标的,如银行理财产品、国债等,其中国债的安全性最高,3年期在3.9%左右;银行理财产品收益率虽有降下,但平均仍在4%-4.5%左右,且投资门槛5万上下即可,投资期限较为灵活。对于稳健型投资,现在市场上的p2p理财则是很多家庭进行家庭理财的第一选择。当然,投资者也可在对各自家庭资产进行评估的基础上,选择适合自身状况的家庭理财产品。

从家庭资产配置的长远规划来看,符合国情的增强型保本策略是重点,但还可合理布局,攻守兼备。可相应配对保障本金安全策略、收益稳定性策略和增强收益策略,使家庭投资保持在一个稳健并适度的追求成长状态即可,否则将不利于家庭财富的安全和长期增值。

进行家庭理财资产配置,也应建立在了解家庭成员在各人生阶段的需求,并结合家庭自身的财务状况、风险承受能力的基础上来制定家庭财富规划方案,以保证各家庭成员的成长、发展需求都能得到充分的满足。

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