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个人家庭理财投资需要了解的四个数字比例

2017-04-28
我们在进行家庭理财之前,最好先根据个人家庭情况做一个全面的家庭理财规划,未雨绸缪,才能在日后的理财道路上少走弯路。那么在对个人家庭情况做家庭理财规划的时候,我们需要怎么去做呢?投哪学堂给大家提供家庭理财投资有关的四个数字比例,可以在进行家庭理财规划的时候做个参考。



个人家庭理财投资四个数字比例

1.流动性比例“3-6”

流动性资产,指的是那些在家庭突发状况时,能迅速变现,同时也不会带来损失的资产,就比如现金、活期存款,“宝宝”类理财产品等。流动性比例大约3-6个月的支出是比较合适的。

举个例子,一个普通工薪家庭每月的支出为4000元,那么家庭的流动性资产应保持在12000元-24000元比较合适。如果家庭流动性比例大于6,意味着家庭的闲置资金较多,不利于资产的保值增值。而如果低于3,也意味着家庭可能存在财务危机,一旦家庭成员遇到病重住院等突发事情,不能及时拿出钱应对,家庭抗风险能力较低。

2.消费比例“40%-60%”

消费比例,是家庭消费支出/家庭收入,反映的是家庭的收支情况,此比例一般在40%-60%之间比较合理。如果家庭消费比例超过60%,则意味着家庭的储蓄能力不强,不利于家庭积累更多的财富,如果此比例为1,那么基本就是“月光族”了。

相反,如果此比例低于40%,那么意味着家庭的开支较少,虽能存下很多钱,但是家庭生活的质量和品质被降低了。如果更低,那么就是“铁公鸡”,非常吝啬。所以,消费比例一定要合理,过低,过高都会影响到我们的生活。

3.债务偿还比例“小于35%”

债务偿还比例,反映的是家庭的债务偿还情况,比如我们房贷,车贷等等是否合理。债务偿还比例,为家庭每月债务偿还的总额/每月扣税后的收入总额。一般而言,家庭债务偿还比例小于35%比较合理,越接近零,表明家庭财务自由程度越高。

4.家庭投资比例“等于或大于50%”

家庭投资比例,即是家庭净投资资产/家庭净资产,反映了家庭投资情况,此比例等于或大于50%比较合理。

另外,在选择家庭理财产品方面,建议稳健型家庭理财产品为主,比如现在市场上较为火热的p2p理财,年化收益率高、收益稳健、安全有保障,是进行家庭理财的首选之一。



个人家庭理财投资四大基本原则

1.收益风险相匹配

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

2.量入为出,量力而行

家庭理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的家庭理财规划。

3.做足功课,不盲目投资

家庭理财投资是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解,天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。

4.控制欲望,不可贪婪

任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。

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