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家庭成熟期如何进行理财规划

2017-04-28
家庭的生命周期,大概可分为四个阶段:家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。由于每个价段的收入、支出和家庭理财目标都不一样,因此在每个阶段的家庭理财规划也是不一样的。那么在经历过家庭形成期和家庭形成期之后,进入家庭成熟期的家庭,应该如何进行家庭理财规划呢?

家庭成熟期的时间段起点是子女独立,终点是退休,年龄在50岁至65岁之间。这个阶段正是事业鼎盛期,个体收入达到顶峰,家庭财富有很大的累积。支出体现在父母赡养费用、家计正常的支出及礼尚往来,还有就是为子女考虑购房费用。状态是收大于支、生活压力减轻、家庭理财需求强烈。



家庭成熟期家庭理财规划

1.保持积极的投资方式应成为本阶段最主要的家庭理财方式,此阶段的投资仍应以获取资产的长期增长为主要目标,在安全性上要做更多的考虑。

2.保持合理的投资组合是加快资产增值的必要条件,可将家庭资产和家庭资金合理分配于基金、保险和国债等各个投资渠道,并适当增加房地产投资的比重。

3.家庭综合理财规划对安排好家庭的投资理财极为重要。在家庭理财产品的选择上,可以考虑信托、债券、银行理财、互联网金融等稳健型理财产品。少量配置股票类资产,还有可以为养老做定投储备。

4.借助银行金融产品培养孩子的理财意识和独立生活能力。



家庭成熟期家庭理财重点

1.保险保障

随着年龄的增长,对健康、重大疾病的资金需求会越来越大。因此需要配置一些重疾险或是养老险,还有子女的保险也是需要去计划配置的。

2.退休养老

我国社会保障体系提供的养老保障程度有限,不能完全保证退休生活。因此,在单位没有建立企业年金的情况下,要早做准备,在工作期间存储养老金,保证老有所养。

3.二次置业

随着资产和收入达到顶峰,在做好自身退休养老的基础之上,考虑为孩子购置房产或准备创业基金。

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