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家庭成长期如何进行理财规划

2017-04-27
家庭的生命周期,大概可分为四个阶段:家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。由于每个价段的收入、支出和家庭理财目标都不一样,因此在每个阶段的家庭理财规划也是不一样的。那么在经历过家庭形成期,到了家庭成长期的时候,应该如何进行家庭理财规划呢?

家庭成长期的时间段为起点是生子,终点是子女独立,年龄在30岁至55岁之间。目前正处于事业的成熟期,个体收入大幅增加,家庭财富得到累积,还有可能得到遗产继承。但支出也很多,如父母赡养费用、正常的家计支出、礼尚往来、子女教育费用,还要为自己的健康作出支出准备,有一定经济基础后还要考虑换房换车等。状态是责任重、压力大、收大于支、略有盈余。



家庭成长期家庭理财规划

1.制定收支预算

建议家庭制定收支预算,在制定过程中,首先要知道家庭在未来一月或一年中可能的收入有多少,按照量入为出的原则,制定支出预算。对于家庭理财来说,这样做有助于控制整体支出,并有利于财富积累。

2.降低银行存款额度

一般来说,家庭应急资金为3-6个月的生活费,而剩下的钱,则可以做些长期的稳健型投资,均衡风险和利润,实现财富保值增值。

3.教育金的准备

现在小孩子读书是需要一大笔费用的,需要早早着手准备。准备教育金的途径有很多,可以直接配置教育金保险,也可以通过基金定投的方式来实现。

4.家庭保障规划

保险是家庭理财中不可缺少的,可以在原有社保的基础上,适当配置些重疾险、意外险等。这不仅是给自己的保障,也是为了当其中有人发生意外时,不会给家庭其他成员带来太大的经济负担,影响整个家庭的财务以及日常生活。



家庭成长期家庭理财产品选择

1.债券

债券是一种金融契约,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。

2.基金

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

3.银行理财

银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。另外按照投资方式与方向的不同,新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等,也是我们经常听到和看到的说法。

4.p2p理财产品

p2p理财产品是一种新生代的民间借贷形式,利用互联网网络平台,对接借贷双方,能够服务到银行很难覆盖到的个人贷款范围,是现在最火的家庭理财产品之一。

最后还有可以开始定投为退休做准备,有实力的家庭还可以考虑信托、阳光私募这类产品。

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