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家庭形成期如何进行理财规划

2017-04-26
家庭的生命周期,大概可分为四个阶段:家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期。由于每个价段的收入、支出和家庭理财目标都不一样,因此在每个阶段的家庭理财规划也是不一样的。那么在最初的家庭形成期,如何进行理财规划呢?

家庭形成期也叫筑巢期,这个时期是指从结婚到子女出生,这一时期真是家庭最轻松最甜蜜的时期。这个阶段的人事业处在成长期,追求收入成长,家庭收入逐渐增加。支出体现在由于年轻,喜爱浪漫会有些花销,正常的家计支出、礼尚往来,还有一部分人为了学业考虑深造,也是一笔不小的支出费用,此外多数人都会房贷月供需要考虑,还要为下一阶段孩子出生做准备。

从整个家庭生命周期来看,这个时期的家庭理财规划可能最为重要,在以后的各个阶段只要根据家庭情况的变化对这个规划进行相应的调整即可。



家庭形成期理财规划

1.优选考虑保险

从某种意义上说,保险是对家庭责任的最好体现,可以使自己成为一把为家人遮风挡雨的“爱心大伞”。在保险规划上,首先要确定保额和保费,按照通常的做法,一个家庭每年的保费支出应以年收入的10%为宜。对于保额,也要根据家庭的具体情况来确定,对于普通家庭来说,每个家庭所需要的寿险保额约为家庭年收入的10倍,但在具体规划时还要把房贷、车贷余额纳入保险需求。

其次要确定保险种类,对于家庭形成期的小两口来说,要重保障轻投资,最应该考虑的是保费便宜、消费型的定期寿险、意外伤害保险和大病健康保险,尽可能地做到保费小、保额大。

2.家庭理财产品选择

俗话说,年轻就是资本,这一时期的小家庭正处于人生起步并迅速上升阶段,喜欢尝试新生事物,也经得起失败和挫折,能够承受较高的投资风险,因此可以追求较高的收入增长率。从投资种类上看,股票类、债券类、货币类都是可以选择的对象,而p2p理财产品也是值得购买的家庭理财理财产品之一。

3.量力而行

由于家庭刚刚形成,生活压力较大,特别是需要购房购车,支出较多。对此,这一时期要注意权衡家庭的基本情况和未来的收入支出,量力而行合理规划好购房购车事宜,以免影响到家庭理财计划。

4.职业生涯的规划

当今世界是竞争的社会,更是学习的社会,对于年轻的、即将承担生儿育女的准父母来说,规划好自己的职业生涯至关重要,特别是要不断地进行学习投资,使自己的职业生涯“前途无量”,真正承担起对于家庭的重大责任。



一般而言,家庭形成期在家庭理财规划上,应持进攻型状态,即应在安排好即期消费和基本避险的前提下,将更多的私人资本进行风险投资,以追逐私人资本效益最大化,抵消通货膨胀的负面影响,实现家庭财富的增值。

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