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个人投资理财计划分析_各年龄段的个人投资理财计划

2017-03-29
什么是个人理财计划个人理财计划就是当个人理财目标制定好后,应根据目标制定相应的个人投资理财计划和实施步骤。个人理财计划即是理财目标的细划、理财投资步骤的落实。

个人理财计划怎么制定?人生规划与理财规划可以同时进行,大概可以细分为6个阶段。

25岁前;如手中有些闲置的钱财,放在活期、定期储蓄即可。从保险的角度,可以配置意外险和寿险,此时的年龄最合适,价格也最便宜。

25-34岁;如果手中有些闲置的钱财,可以将定期储蓄、股票、基金相结合。可以增加寿险,也可以增加一些储蓄保险,为养老金和教育金做些准备。

44岁前;闲置的钱财,以投在改善型住房和可承受范围内的股票为主。保险方面,可加多与房贷周期和金额一致的定期险,以对冲房贷的风险。

45-55岁;此时钱财可以进行多元化投资,如国债、股票、基金、信托等。保险方面,可以增加养老保险,也可购买一些投连险(投资连结保险)。

55-64岁闲置的钱财,可以放在风险较低的理财工具中,例如以国债、定期储蓄为主,避免股票,减少基金。在保险角度,增加退休年金补充养老。

65岁以上闲置的钱财,应该放在固定收益类为主的产品中,例如定期储蓄和国债。在保险角度,开始领取以往的养老金补充角度的保险年金,享受前期投入的回报。

另外,投哪学堂提醒各位投资者,个人理财计划需要把资金分三类,第一类日常开销,第二类突发事件资金,第三类投资资金,有了计划就不会出现资金周转不开等问题,投资资金是进来增加财富的一种方式,同时它也是具备一定的风险性,所以在选择过程中一定要慎重。

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