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个人投资理财计划怎么制定_制定个人投资理财计划注意事项

2017-03-29
未雨绸缪,做事提前有个计划总是好的,理财也不例外。做了充分的准备,选择好了一个理财产品,我们再去做投资,这样成功率就更高了。

那么个人理财计划应该怎么去制定呢?在制定个人投资理财计划的时候又有哪些是值得我们注意的呢?

首先,我们可以学习一些简单的知识,比如看看一些理财方面的东西,了解一些好的理财产品,看看怎么样选择更好的理财产品,看看一些成功者的案例,慢慢的自己知道了一些之后,为自己做一份详细的个人投资理财计划,上面一步步的记清楚,到时候自己想做的时候可以拿出来为自己所用,这样也是不错的。

然后,选择理财产品。比如余额宝、银行定期存款、p2p理财产品、购买商业保险等。对了,还可以适当的负债,可以使用信用卡等工具进行提前消费或用于其它方面,我们知道信用卡都有一个免息期,充分利用好这一点,可以有效减轻资金紧张的局面。

最后,在现代社会中,不是所有的收入都可用来支应支出,有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税,因此在现金流量规划中如何合法节省所得税,在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税,也成为理财中重要的一环,对高收入的个人更成为理财首要考虑。



在制定个人投资理财计划的时候还需注意下面几点:

1、风险和收益预期

任何人在做你的个人理财计划时,都必须首先弄清楚自己的风险偏好是什么,你的预期收益情况为何?

2、对流动性的需求

任何个人和公司,在可预见的时期内都会有现金的需求,所以,任何情况下,都不要把全部资金投入到高风险资产,或者流动性非常差的资产,如房子。

3、投资期限

你能承担的这笔理财期限是一个月、一年、三年还是十年,对应的预期收益也是有显著差异的。资产配置里,需要对自己短中长期的资产偏好有清楚的计划。

4、法律法规

高利贷,地下钱庄,民间借贷,这些资产类别,的确收益会比同类型的银行理财产品更具吸引力,但请注意它们是否符合法律法规,是否存在违法交易的情况。

投哪学堂提醒广大投资者,每个人的一生都是由目标指引着前进的,因为有明确目标,并为之努力、付出,才会有收获时的满足。而理财就是一个需要我们深谋远虑,重在坚持的大目标。

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