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P2P网络借贷到底有没有风险?

2015-10-10

P2P网络借贷到底有没有风险?借钱这事儿,总是伴随着风险的,你知根知底的好朋友管你借钱都有收不回来的可能,变成坏账,何况P2P这种一大群陌生人聚集的地方。投资者参与P2P网络平台最核心的考虑就是风险,如果不能辨识清楚P2P网络借贷产品的风险,再高的收益率都是枉然。

但对于合规、实力雄厚、有担保背景的P2P平台来说,借款人一旦出现信用风险或其他原因,导致钱拿不回来了,平台是可以将这笔钱补偿给投资者的,也就是现在国内P2P借贷业务的主流模式——担保。但对于不是那么合规、实力又比较弱的P2P平台来讲,情况就不那么乐观了。不是他不想帮你兜着,是他实在兜不起,坏账多了他也吃不消,这也是去年开始中国P2P平台出现大量倒闭、跑路、深陷提现困境的原因。

除此之外,你还要认清三件事情:

一、要看收益是否在8%~15%之间。一般来说,信用贷款P2P平台最高收益在15%左右,物权抵押贷款P2P平台最高收益在12%左右,后者比前者更安全。那些收益高于20%或者存在明显贴标的P2P平台,大都存在很大风险。

二、要看审核流程的严谨程度。正规的P2P平台审核借款人非常严格,且各有一套流程。除了常规的身份证、婚姻证明、银行流水、征信报告外,对于信用贷款平台,一般会采用FICO评分。

三、要看平台担保形式和风险保障程度。目前P2P平台的担保方式通常有:风险准备金补偿(这部分要与坏账率比例进行比较,以及风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率)、专业第三方担保机构担保,以及物权抵押担保。不少运作时间长、且作出口碑的P2P是很少有坏账的。另外,对于出具“担保函“的保障方式,投资人一定要注意独立性条款和刚性兑付条款。如果具备这两个条款,保障性更强。

投哪网,采取的是融资性担保公司的担保以及风险准备金的保障模式。其中的风险准备金全部来源于借款人的服务费,在借款人和平台签署协议时,需要支付一定的服务费。为此,一旦借款人逾期不还,投哪网就会动用风险准备金向投资人垫付当期未归还的本金,包括利息。投哪网日前宣布已完成B轮1.5亿投资,可靠庞大的资金来维持发展,解决后顾之忧。

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