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离岸家族信托是什么意思?

2015-09-06

离岸家族信托是什么意思?离岸信托是指在离岸属地成立的信托。在操作上与信托类似,但因为特定的属地对信托的定义或法条有相对宽松或特别的政策,或受益人的利益能够得到更多的保护。通常,离岸信托具备资产分隔和保全、财富传承和分配、税务合规优化,以及个人信息私密性等优点。

我们通常说的离岸家族信托,是一种为了安全保管和管理资产而形成的多方间的法律关系。发达国家的地区的很多富豪,都通过这种信托模式实现财富的保障和传承,譬如我们熟知的洛各菲勒、希尔顿、肯尼迪家族等。

离岸家族信托通常会设立在开曼群岛、BVI等具备完善信托法且税负较低的国家或地区。委托人可把各种形式的海外家族资产都转移到信托里,再指定信托受益人。通过这种信托安排,可实现信托资产所有权和收益权的隔离,达到照顾制定受益人、税务节省、企业发展长远规划、资产保全等目的。现在已有越来越多的中国富人开始设立离岸家族信托,来妥善管理自己的境外资产了。

如果你要购买此类信托,请重点关注以下几个方面。

首先是融资主体的信用、还款来源和还款安排。信誉良好的融资主体的主观违约概率更低,还款来源充分的项目违约风险概率较低。还款来源要具体项目具体分析,主要关注融资企业的现金流是否稳健、资产负债等指标是否控制在合理范围内,未来发展趋势是否稳定安全。

你还要关注企业的还款安排。此类信托产品若以财政收入、补贴、拨款等作为主要还款来源,要看当地政府的财政收入、负债情况及项目的合规性(是否纳入财政预算、人大决议等),了解项目是否是政府重点项目,债权是否在当届政府任期内等。

第二是履约担保措施。通常,担保措施较好的信托产品会采取多重担保,如土地、房地产抵押、股权质押、甚至政府间接参与、银行配套参与等。最后,不要忘了考察信托公司的管理水平,要选择管理经验丰富,风险化解能力强的信托公司。

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