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P2P细节决定安全 查证平台要擦亮眼

2015-07-16
  投资P2P网贷平台,踩雷率有多高?据最新数据显示,迄今为止的p2p平台中,有四分之一都出了问题。
  核查多方信息
  虽然坏人的脸上没有刻着“坏”字,但终究会暴露身份。留心以下特征,问题平台就无处遁形。网页相对来说比较粗糙,很多诈骗平台在外面买来低价的模板,用户体验和前端设计都不太好;平台透明度比较差,平台信息和标的信息披露的都很少,比较典型的是营业执照造假;平台宣称收益率很高,远远高于行业标准;平台负责人在网络上有不良信息的披露和曝光;标的特别多,但很少看到真实借款业务标的。
  有哪些资源可以供我们利用,识别诈骗平台呢?
  业内专家给投资者支招,“如果不能对平台进行实地考察,投资者要在全国企业信用信息公示系统中,查询公司的背景、注册资金、法人资料、经营范围等是否属实;使用图片搜索引擎,甄别团队图片是否造假,还可以在全国法院被执行人信息查询系统中,查询平台老板是否存在违法记录。”此外,专家还建议,投资者还可以以借款人的身份,考察平台的风控能力,“如果是诈骗平台,基本不会怎么搭理你,他只问投资人要钱,借款人他自会去伪造。”
  借款人调查
  尽管正规P2P网贷平台都会对项目进行尽职调查,但是,如果能对借款人的还款能力有个基本判断,投资者就更容易选到更加安全、可靠的项目。
  以企业经营借款为例,一般“小而灵”企业的产业周转速度快,还款能力也就更强一些。
  从地域角度看,民营经济发达的地区,比如东南沿海地区以轻工业、商业为主的城市,企业多运转灵活,资金周转快,而重工业企业则因为产业周转周期长,面对高息贷款,资金链可能难以承受重压。
  如何选标
  做好背景调查,成功避开雷区后,面对五花八门的平台项目,投资者该如何精准出手选标呢?
  和银行贷款类似,P2P网贷借款项目,有的有抵押物,有的则属于无抵押的信用借款。建议投资者尤其是新手,应该首选质押、抵押标,次选“裸奔”的信用标,投资金额遵循从小到大的原则。
  在抵押标里,比较常见的有车押和房押,这两者最容易变现。选择车押项目,要注意查看项目中公示的车照片、行驶证、登记证、发票、身份证、保险单、借款合同、车辆转让或买卖协议书等信息,房押则要关注或要求平台出示房产的两证原件、身份证、结婚证、借款合同、买卖协议等必要信息。
  从抵押标进阶到信用标后,一般单人借款要求20万元以下,提供本地收入流水、社保证明、居住场所等内容的债权项目,投资人也可考虑,该类标即使逾期,容易垫付,并且具备本地化、容易催收等特点。

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