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大数据防控能否有效减少P2P讹诈乱象

2015-07-06
  互联网金融风生水起的同时,风险也在逐渐累积,在传统风控的基础上,利用大数据进行风险评级和风险控制已成为业内的共同趋势。但是大数据技术这种基于历史数据的分析能否帮助我们预知未来,防范风险呢?

  近日,多家P2P平台宣布接入大数据反欺诈服务供应商同盾科技的SAAS反欺诈数据库,一时间,大数据反欺诈成为P2P平台风控水平新的提升点。据相关人士介绍,大数据反欺诈的实质是通过对大数据的采集和分析,找出欺诈者留下的蛛丝马迹,从而预防欺诈行为发生。其现实意义在于提升坏人的欺诈成本,在欺诈行为发生之前将其制止。
  业内专家表示,互联网的虚拟性,让线上造假的成本和难度远远低于线下。随着诈骗团伙专业性的增强,越来越多的高科技被运用到线上进行诈骗,更加大了P2P平台甄别用户信息的难度,提高平台对网络欺诈防范能力已经刻不容缓。
  “虚假借款人是P2P平台主要风险主体之一,而网络反欺诈简单说来就是为了过滤掉这些虚假借款人。这个群体的突出特点就是同时在多个借款平台上发布借款申请,通过提供虚假信息进行诈骗。”一位受访的业内人士称。
  据了解,目前已有多家P2P平台引入了反欺诈技术,这在我国征信体系尚不完善的互联网金融环境中具有重要意义。除了P2P领域,电商、银行、支付等行业同样需要反诈骗。业内人士认为,未来,反欺诈领域或实现跨行业联防联控。可以通过整合包含互联网金融、电商、银行、支付等众多行业黑名单数据,配合行业领先的数据与行为收集技术,经过多样化的机器学习模型、大数据关联分析和指标计算,以云服务的方式为各行业提供网络反欺诈保护,从而建立适用于全局的关联欺诈信息库,提供更准确、更全面的反欺诈服务。

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