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如何规避P2P流动性风险

2015-07-02
  2014年的P2P经历了平台数量的爆发,也经历了疯狂的倒闭跑路潮。为什么那么多平台成立不久就宣告夭折,在大多数问题平台中,绝大部分的问题来自于流动性风险。消灭风险几乎是不可能的,因为P2P行业的本质实则还是金融,P2P要学会把控流动性风险。
  理财有风险,投资需谨慎。这是平台和投资者最常听到的一句话,也是基于互联网金融投资产品属性的涨跌逻辑,没有投资产品是稳赚不赔的。任何投资都是存在风险的,这种风险也是无法消灭、无法回避的。因此,P2P平台在经营过程中就必然面临着涨跌逻辑所带来的固有风险。但流动性风险并非不可控制,平台完全可以通过做到以下几点来最大程度控制风险。

  一、看企业是否全面从风险管理出发,除了业务风险管控的常见机制外,还要把风险管理思想渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节,覆盖公司所有业务部门和人员,确保公司经营规模、业务范围、信息披露、财务审计等合法、合规、合理,增强抵御风险的能力。
  二、接待信息是否能够完全透明公开化,各类信息的公开化是正规化运行的首要问题,公开给投资者,并能够让投资者随时查看,这样能很大程度的控制风险。
  三、除了常规的多纬度掌握借款人的个人信息,还需根据借款项目的金额、还款来源、借款背景等数据进一步交叉分析,构建资金借贷匹配模型,从而有效保证标的合理性。
  那么投资人应该如何规避P2P的流动性风险呢?
  最好选择规模较大的、稳健经营的,比如注册资金大、平台股东实力强的平台。这类公司资金充裕,有完善的风险控制手段。同时也要关注平台网站上的借贷信息是否公开透明,项目是否有详细描述,包括借款用途和还款方式等,形成理性的投资理念。

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