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投资理财如何规范并防范风险

2015-06-26
  随着网络信贷P2P行业今年来的迅猛发展,P2P理财成为百姓理财的新热点,但P2P的鱼龙混杂以及高风险特性也让部分投资产生疑虑。在应对P2P理财风险时,将P2P作为资产配置的一部分并控制投资比例是更为理性选择,此外,联金所理财专家建议将资金分散投资在不同的P2P标的。

  个人理财如何规范并防范风险
  P2P投资有两大风险,一是投资标的风险,即借款人可能违约的风险;二是P2P平台和担保公司的风险。
  对P2P投资者来说,首先需要甄选P2P平台。由于P2P行业发展迅猛,各类P2P理财平台如雨后春笋般冒出,难免出现鱼龙混杂的现象,因此选择P2P平台是P2P投资的第一步,也是非常重要的一步。
  在甄选P2P平台的过程中,一些投资者往往仅根据收益率的高低来选择P2P平台,有的投资者抱着侥幸心理,认为刚成立的P2P平台短期内不会出现问题,不知不觉间追求畸高的收益率,偏离正常的投资行为变成*,自然风险较高。
  对收益率过高的P2P平台保持谨慎,原因之一在于,以过高的收益率吸引投资者的平台,开出天价收益率的动机需要分析,例如,是否是非法集资或为关联企业融资,目前已经出现问题的P2P平台中,有不少是将P2P平台当做募资平台解决关联企业资金困境。
  另一原因在于,过高的收益率可能导致P2P平台投资者收益率和该笔贷款实际贷款利率的倒挂,P2P平台等于“赔本赚吆喝”,这种亏本经营能持续多久值得担忧。
  因此投资者不要过于看重收益率,应将关注重点放在借款人的信用情况、经营状况、盈利能力、偿债能力上。P2P平台对借款人的信息披露是否充分、透明,P2P平台是否建立了一套完备的风控体系,提供有效的信息和方式帮助投资者甄别借款人的信用风险,这些才应该是投资者关注的重点。
  此外,流动性风险也是导致部分P2P平台爆发风险的原因,P2P平台是否对可能出现逾期并引发集中兑付的产品有周全的安排和应对举措,这都是投资者需要了解的。
  由于P2P平台风险的爆发,越来越多P2P平台引入了担保公司对P2P进行担保,但也不能因此盲目认为有担保公司担保的项目就安全,也有的担保公司担保能力较低,出现问题后,这类担保公司往往不具备垫付能力。因此了解平台的综合实力,包括风险控制能力、流动性管理能力,以及是否有强大实力的股东背景,就至关重要。

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