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存贷比到底是什么意思?

2015-06-25

国务院总理李克强6月24日主持召开国务院常务会议,通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》。草案借鉴国际经验,删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定。很多老百姓看了这个新闻后,不太明白存贷比到底是什么意思?

所谓银行存贷比,即银行贷款总额/存款总额。按修改之前的法案,商业银行的存贷比不能超过75%。简单地说,就是银行每吸收100元存款,最多可以贷出去75元。从银行盈利的角度讲,存贷比越高越好,因为存款是要付息的,如果一家银行的存款很多,贷款很少,就意味着它成本高,而收入少。

存贷比有什么作用?

一、反映银行盈利水平

存贷比,指银行的贷款总额与存款总额的百分比。如果银行的存款很多、贷款很少(即存贷比很低),就意味着它成本高,而收入少,银行的盈利能力就较差。反之,如果银行的存款很少,贷款很多,即存贷比很高,就意味着它收入多,而成本低,银行的盈利能力就不错。从利益角度讲,商业银行总会试图提高存贷比。从银行抵抗风险角度讲,存贷比又不宜过高,因为银行还要支付客户日常现金支取和日常结算,银行需要保留一定的库存现金(存款准备金)。

二、反应市场经济情况

存贷比过低,说明当前经济政策处于紧缩状态,当前市场过热,通货膨胀严重等原因;相反,如果存贷比过高,说明经济政策处于宽松状态,反映了当前市场过冷,居民的购买欲望不高,市场产品等供给不足,生产力水平低下等。

三、指导国家政策走向

如果存贷比过高,政府会提升利息率,从市场上回笼过多过热的资金,减缓市场的压力,而居民在利率吸引下,购买欲望相对变弱,市场需求趋于冷淡,从而达到给市场降温的目的。

如果存贷比过低,政府会下调利息率,使更多的银行存款或者闲置资金得以投放到市场上,以此来激活市场,促进经济的发展。

四、与地方经济的关系

如果存贷比过高,政府会吸收市场过剩的资金。从而降低地方招商投资的积极性,不利于地方经济的发展。反之,如果存贷比过低,政府会释放银行资金,加强市场的货币流通,有利于地方经济发展,但容易造成通货膨胀、投资过热等现象。

银行人士称,存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标,既缓解了利率市场化进程中银行面临的成本上升压力,也从制度上消除了小微企业融资难的真正病根,是为银行松绑的重要一步。业内人士表示,如果存贷比不作为监管考核,预计至少可以释放数万亿元信贷资金。

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