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p2p网贷平台如何计算收益

2015-05-27

随着P2P行业的不断发展,P2P投资理财正逐步走进大众视野,成为普通民众家庭资产配置的重要方面,和传统金融相比,P2P网贷门槛低、收益高,容易入手。首先,我们先来了解下p2p网贷平台如何计算收益?

一是投资者要全面了解所投标的还款方式(本息到期、等额本息等,对于等额本息还款方式投资者要注意每月将所得本金及时提现或投资新标的以减少资金站岗的现象)、投资期限(就是标的的借款时间多长),年化收益率(年化收益率是将实际投资周期延展到一年所得出的收益率,比如投资周期为4个月,利息为4.8%,则年化就为12个月/4个月×4.8%)、奖励与投资额。投资者可以通过选择网站计算工具去计算投资的实际收益;

二是投资者在计算实际收益时要扣除所投资平台的各种管理成本,如vip会员年费等、利息管理费等,从而得到真实的收益,从这里或许也可以看出选择可以长期投资平台的重要性。

平台实际收益率是指投资者在这里获得的实际收益率。其经验公式是:投资完全提现收益率/(资本周期内活期储蓄利率+1)-1

一次性还本付息——最简单直白

一次性还本付息是最容易理解的,即在借款周期开始时,出借本金,周期结束时,回收本金和利息,例如借款本金是1万元,约定期限1个月,年化利率是12%,则投资人在开始借出1万元,1个月以后,得到本金1万+利息100元,共计10100元;总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。

先息后本——猫腻最小,可靠度最高

先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金,其实应该加上“按月”两个字,因为所谓先息的意思是指按月先息,即按月还息,到期还本。举上次例子来说,借款本金1万,周期是3个月,年化利率是12%,那么投资人最开始出借1万元,每个月收到100元的利息,连续收2个月,第三个月到期后收100元利息+1万本金。联金所平台上的金盈e贷理财产品采用的收益计算方式,均是按月付息,到期还本(即是先息后本的这种方式)。

等额本息——猫腻最大,投资前先仔细计算

等额本息是指,将借款本金和利息总额之和等月拆分,借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中,借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本息还款公式为:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]。

等额本金——收益较小

等额本金与等额本息类似,不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月,利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。

这种还款方式适用于高收入的人群,因为还款前期的每月还款金额比较大,但是越到最后,其负担会越来越轻,而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者,该种还款方式的收益比较于等额本息来说还是更小的。

P2P的高收益并不是出自高风险,也并不是不靠谱。这就相当于相当于在网上购购物,少了一些中间环节,自然能获得更多实惠。

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