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万能险和分红险区别是什么

2015-05-27

关于万能险与分红险的优劣问题,一直大有争论,然而有句话叫万物必有其可用之处,保险产品也是如此。今天就由投哪网小编告诉大家万能险和分红险区别是什么?

万能险是指可调整支付保险费以及死亡保险金给付金额的人寿保险。投保人所交的保费,除去初始费用、账户管理费等交给保险公司的费用之外,剩余保费被分成两部分。一部分用于保险保障,另一部分用于投资。

分红险是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定,保单主要还是以保障为主。

万能险的优点,主要从以下两个角度体现:

1、收益性有保证。这是万能险第一大特点。在所有的保险产品中,唯有万能险具有明确的保底收益,自1.75-2.5以及一年定期不等;而分红险的分红则是不确定的,有或无,多或少,完全是保险公司来决定;而且万能险日计息、月复利的获利模式,以及可以随时追加投资的特点,会让客户在投资收益方面更上层楼;这些都是分红险所不具备的优势;

2、保障也可靠,这是万能险的第二大特点。既然属于保险的范畴,则万能险自然也应该具有保障的功能。而万能险不但有,这种保障功能还并不弱。因为在万能险提供的身故保障可不简单的是保费的返还,平安和阳光等公司的成人万能在账户价值低于保额的时候,赔付的是保额;账户价值高于保额的时候,赔付的是账户价值的105%;而中英等公司的万能在客户在任何时候出险时赔付的则是保额与账户价值两者之和;这说明万能的保障也是很好的。

还有,万能险中断缴费的情形下,只要账户有钱,其保障就不受影响,影响的仅有后期收益;而分红险则在缴费期内万不可中断缴费,一旦中断缴费则无论保障和收益都将中断;


分红险的优点,主要从以下两个角度体现:


1、分红险的强制储蓄作用是万能险不能比较的。关于万能险灵活存取这个特点,可以说是把双刃剑,而这个功能在于大部分客户存钱意识不够强的情况下,万能险不太容易让人们把钱存下来。但是分红险缴费有个强制性,不交就不行,所以,反而能把钱存下来;对于教育、养老等需求以分红险来实现比较合理;

2、分红险一般可以附加投保人豁免,而万能险则一般不可附加这个功能。缴费期内,投保人的保费豁免功能有着更大的保险作用,可以说在保险产品又加了一道保险。

至于万能险和分红险的具体选择一般可以采用以下的原则,当然这个原则并不绝对。

收入稳定、保险目的明确的人群,以选择分红险为佳;

而收入不稳定、保险目的并不明确的人群,以选择万能险为佳;

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