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降准和降息有什么区别

2015-05-07

中信证券日前发布的2015年二季度宏观经济展望报告显示,在总需求面临下行压力等情况下,今年二季度将可能降准降息各一次。有些网友对降准和降息不是太明白,现在我们就来了解下降准和降息有什么区别?


(一)降准

1、降准就是降低银行准备金率,降准增加流动性,货币流通量增大。

降低存款准备金率也就是增加了商业银行资金流动性,商业银行在央行的资金将会减少,而增加了商业银行可使用的资金范围。

2、降准有利于商业银行,银行可以通过两种方式受益:

第一,银行可以释放这笔资金,把资金用于投资收益率较高的资产,如贷款或债券,获得贷款收益,增加银行净利润。

第二,通过降准与货币乘数,降低资金成本,提高银行盈利。

降准对股市、楼市、银行均是好消息,但是,从资金流动性特点分析,资金会首先涌入金融银行,冲进股市,资金流动性特点决定了最后才可能会到达实体经济,对于银行,降准最大利好在于可贷款规模。

(二)降息

1、降息就是银行利率调整,银行降息时,储户把资金存入银行的收益减少,降息会促储户把资金从银行取出消费,存款变为投资或消费。

2、降息分为两种,第一,降低存款利率。第二,降低贷款利率。利率也分为短期利率和长期利率,一般来说是指短期利率。

3、降低银行贷款利率,主要是鼓励企业投资,也有利于个人按揭贷款,比如每月按揭贷款利率降低了,还款人每月还款数量相应减少了,减轻贷款人还款压力。

降息对资本市场影响是积极的。降息会给股票市场带来更多资金,有利于股价上涨。降息推动企业追加投资扩大生产,降息减少企业财务费用,促使个人贷款者按揭贷款,鼓励消费者消费。

中信证券预测,在总需求面临下行压力、社会融资成本较高、企业盈利出现负增长等情况下,未来央行将继续降准降息,其中二季度将可能降准降息各一次,下半年仍有降准可能。

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