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外汇理财产品的种类及投资策略

2015-01-14
  ●外汇理财产品的种类
  
  按连接标的分类,可分为利率/汇率挂钩、外汇挂钩、指数挂钩、股票篮子挂钩、债券基金挂钩等;按投资期限分类,可分为短、中、长期的外汇理财产品;按投资的本金风险分类,可分为本金100%保障、部分本金保障及不保本的外汇理财产品;按投资的收益风险分类,可分为保证收益和浮动收益的理财产品等。
  
  ●外汇理财产品投资条件
  
  美元产品一般是5000元起点,有的产品达到1万或2万美元,追加部分一般是100美元递增,也有1000美元的。港币产品一般是5万港币,追加部分一般是以1000港币递增。
  
  ●外汇理财产品的投资收益
  
  理财产品的投资收益多为预期投资回报,其将间接与产品的连接标的的表现相挂钩。
  
  但产品的净值也会受包括利率水准及其波幅、汇率水准及其波幅、投资策略、杠杆水平以及存款到期时间等市场因素的影响。
  
  如果是年收益水平不变,则收益水平取决于银行是否会提前终止理财产品,如果提前终止,则会使投资的收益总额减少。
  
  如果是年收益水平变化,则需要关注所挂钩的投资领域的变动情况,理财产品的收益高低,将与挂钩目前的变化相联系。
  
  ●挂钩
  
  “挂钩”指外汇理财产品的表现将直接或间接地与某类资产/金融工具/金融市场的表现相连接。
  
  ●外汇理财产品的投资策略
  
  ·静态保本策略:零息债券+期权
  
  将部分资金投入到零息债券,到期为客户保本,剩余部分再投入到其他高回报产品(如期权等),从而取得较高投资收益。
  
  ·动态保本策略CPPI: Constant Proportion Portfolio Insurance
  
  动态调整零息债券投资和投入到高回报产品(如期权等)中的比例。在保证本金的前提下,使投资回报最大化。

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