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职场新人月薪2000元如何理财

2014-11-21

职场新人月薪2000元如何理财——理财案例:

24岁的王小姐今年刚毕业,在一家国企工作 ,目前家住在郊区,近期无结婚打算,每月收入2000元左右,有五险一金,目前有一年期定期存款3500元,基金定投200元/月(已投10个月,3年期的华夏红利),每月600元零存整取(一年期的,今年12月到期,目前账户金额是5400元),每月固定收入工资卡内是1200元,奖金月均1000元左右。每月记账,生活费500元,交通费+花费100元,化妆品,买衣服开销最大,约800元左右。

理财目标

1、在稳定的基础上,实现收入最大化,使自己的资金得到合理的使用。

2、想把3500元买基金,不知是否正确。

理财分析

通过开办的基金定投和零存整取业务,可以看出王小姐具有较好的投资理财观念。而每日记录收支明细,月末统计总额,做到收支心中有数,是一个非常好的理财习惯。

在收入支出方面,王小姐目前的税后年收入是2.64万元,年支出1.68万元,每年节余9600元,储蓄率为36.36%。王小姐资产负债结构比较简单,储蓄存款、基金共计1.09万元,没有负债。从财务数据上看,王小姐每月收支结余少,手上没有余钱,不能给现在或将来的理财规划提供更多的支持,这是王小姐财务上最大的问题。

理财规划

积累资金,建立家庭应急备用金

建议王小姐保留部分存款作为日常生活的应急备用金,数额以3~6个月的支出为宜。基于紧急备用金的特殊用处,它的安排应该满足两个条件:其一,流动性要高,作为紧急备用金的资金一定要保持高度的流动性;其二,要保本。由于货币基金基本上能满足上述两个条件,风险较低,收益稳妥,是相当不错的选择。当然,也可以以存款的形式保留一部分资金,毕竟基金的赎回需要一两个工作日。同时建议王小姐办理一张信用卡,充分享受银行的免息还款期,通过信用卡的使用解决资金周转问题,提高现金利用率。

合理规划,确定个人保险计划

王小姐除参加单位的“五险一金”外,没有购买任何商业保险。运筹帷幄之中,御风雨于未来,合理购买保险,可安然处理意外。王小姐可以选择一份合适的医疗保险附加住院津贴,用来弥补社会医疗保险的不足。建议当前每月的保费支出最好不要超过200元,以后随着收入的增加,再逐渐加大投保金额。

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