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网贷平台面临转型 风控流程迎来再造

2016-10-31
◎每经记者 肖乐

    在每日经济新闻主办的“2016中国互联网金融规范与发展高峰论坛”上,分蛋金服联合创始人兼副总裁傅鸫、投哪网CEO吴显勇、博金贷首席执行官熊小鹏、开鑫贷副总经理王继成、金开贷总经理段嘉奇、多米网创始人陈雄就“网络借贷的风险控制以及业务流程再造的实践探讨”进行了圆桌对话,从各自平台的产品以及风控模式出发,为行业呈现了目前网络借贷风险控制的现状。

    风控模式各不相同

    作为国资背景的网贷平台,开鑫贷系统性地跟大量公司合作。基于这个背景,开鑫贷主要是依据线上的非系统监管数据,以及小贷公司授信额度的变化,形成立体化的风控体系。

    专注于车贷的投哪网目前的架构是评分卡与人工审核相结合的制度。吴显勇表示,小微金融领域服务成本高,持牌大型金融机构往往不愿意涉及,要改善这个状况,就必须要借助互联网的交易方式,通过建立评分卡来辅助决策。他同时指出:“为了兼顾这个业务本身小而散的特点,同时也满足风险控制的要求,我们还需要在评分卡的基础上增加一定的人工审核。”

    熊小鹏表示,博金贷的风控核心在于产品的门槛、风控系统的大数据征信报告、网贷监管的限额以及与银行征信系统的合作。此外,江西省金融办及行业协会的支持也给平台风控增加了保障。

    已有平台开始再造风控流程

    8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)发布。在这一监管办法下,众多网贷机构面临业务转型,而伴随着转型,平台风控流程也开始再造。

    在《暂行办法》出台之前,跟融资担保公司做流动性经营贷是金开贷的主要产品。这类业务模式的风控基本照搬了商业银行的三级风控体系。“融资担保公司完成客户尽调之后,把它的意向客户推荐到金开贷的平台上。金开贷有一套独立于融资担保公司的风控流程,前端项目经理实地尽调,风控部门审核尽调报告,再到平台内部的贷款会,最终通过审核的项目,在有担保的情况下在平台上线融资。”段嘉奇说。

    《暂行办法》出台之后,金开贷开始向小额项目贷款转型。段嘉奇表示,小额项目采用的是标准化的抵押模式。

    为了实现流程改造、发展消费分期,分蛋金服将风控前置。傅鸫举了教育培训消费分期中风控前置的例子:“分蛋金服首先会考察培训机构的培训实力、历史的数据、营业收入、培训质量、客户口碑,特别是它就业的情况、就业率,培训之后学生的收入情况、稳定性等等,把大部分风险聚焦于商户。另外再考察这些参加培训的学生。”基于这两部分的考察,分蛋金服的风控模型会配合进行改造,尽可能简化要提交的资料,优化用户体验。


媒体原文链接:http://www.nbd.com.cn/articles/2016-10-31/1048887.html

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