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金融理财的作用

2015-09-02

通过金融理财,理财者能够实现平衡现在和未来收支、规避风险和灾害、对财产进行保值以及提高生活水平等目标。这些目标也正是金融理财所具有的作用。
  1.平衡收支
  人生的不同阶段,人们的收入和支出是不同的。在成年以前和退休以后,这两个年龄段的支出大于收入,甚至只有支出;而在成年以后到退休以前这个年龄段的收入大于支出。因此,就会出现怎样进行合理安排以达到收入和支出平衡的问题。收支不平衡给人们带来的困扰是显而易见的。例如,刚工作不久的年轻人结婚想要买房,然而此刻的收人却无法实现这个目标。金融理财则可以解决这个难题,年轻人可以通过消费贷款来买房,如此则可以实现用未来的收入解决现在支出的目的。

在企业发展的不同阶段,企业的收入和支出也是不同的。例如,企业初创期需要资金,支出较多,收入较少,成熟期则收入较多,所以企业也有平衡收支的需要。金融理财可以根据企业预期现金流量规划其日常收支行为,从而实现企业健康发展。
  2.风险管理
  在市场经济条件下,客户的财产时刻都面临着风险。这些风险中有些是系统风险,如银行存款面临的通货膨胀的风险、持有的债券面临的利率波动的风险等,这些风险过度集中往往会给客户造成损失。有些风险是非系统风险,如企业债券面临的违约风险,这些风险可以通过分散投资来规避;还有一些风险可以通过购买保险来规避,如房屋失火的风险。分散化投资、购买保险既是进行风险管理的方法,也是金融理财的重要内容。
  3.保值增值
  客户持有的财产往往因经济波动而遭受损失。例如,将现金持有在手中,当经济运行形势高涨时,通货膨胀会降低现金的实际购买力,即使将现金存人银行,也可能遭受通货膨胀风险。因此,应当将财产进行有效的投资,如购买股票、债券或基金,投资黄金,对财产进行保险等,这些理财工具都可以实现保值增值的功能。如果投资者决策正确,还可能获得高额的投资利润。
  4.改善生活或经营
  通过平衡收支,就可以“花未来的钱,圆今天的梦”。例如,个人可以凭借未来收人向银行申请贷款买房、买车,甚至申请贷款旅游。这样,人们就可以用未来的收人进行现时的消费,提高自己的生活质量。企业则可以通过投资、融资途径解决发展过程中面临的问题,为自身发展创造一个良好的经营环境。例如,企业在初创期可以通过发行股票进行筹资,解决资金问题;在成熟期则可以进行证券市场投资,以实现企业资产的保值增值。
  以上就是关于“金融理财的作用”的详细介绍,如需了解更多金融理财请关注投哪学堂栏目。

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