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银行首批大额存单产品表现平淡

2015-07-31

今年6月中旬,9家银行发行了首批大额存单产品,至今已有月余,一家中型股份制银行北京地区一支行行长对《每日经济新闻》记者表示,“上个月首批产品发行时,正是股市最火的时候,产品卖得其实不怎么样。”6月15日,工行、农行、中行、建行、交行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行等9家市场利率定价自律机制核心成员发行了首批大额存单。

9家银行此次推出的大额存单产品期限均分为3个月、6个月和12个月。个人大额存单起点金额为30万元,机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。9家银行均采取固定利率模式。包括四大行内的部分银行,12个月的大额存单产品的利率为3.15%,为同期限央行存款基准利率的1.4倍。

不过,无论是收益水平还是流动性,首批大额存单的表现较为平淡,未现抢购热潮。首批产品普遍选择在央行基准利率基础上上浮40%,与当前银行理财5%左右的预期收益对比,大额定单的收益偏低。

与此同时,银行无心“高息揽储”的原因,一方面是伴随着央行几次降息降准,银行间市场流动性比较充裕,缩小了存款利率上浮的区间;另一方面,第一批中几家大型银行的存款基础较好,没有做高利息的动力。

以中国银行为例,6月28日央行再度降息后,其在7月1日起发行的第二期大额存单产品,1年期产品的年化利率为2.8%,较第一期的3.15%更低。第二期产品开始发售至7月30日,仍未显示“已售罄”,其预告在8月1日起发行的第三期大额存单产品,产品期限更加丰富,增加了9个月、18个月、2年、3年期限的产品,一年期产品年化利率依然为2.8%,3年期产品年化利率达到4.55%,基本与一些期限在30~60天左右的银行理财产品预期收益率持平。

上述银行人士认为,银行在设计大额存单产品时,并不鼓励提前支取,而转让的平台和机制尚未建立,对个人来说没什么套利的空间;同时,对企业来说,因为其具有可质押的作用,在用途上跟本票类似,并无特别之处。

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