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p2p网贷平台将由谁来监管

2015-07-21

p2p网贷平台将由谁来监管?上周,《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布,明确指出:银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理。P2P公司涉及资金的募集与放贷,与银行相似,P2P网贷行业监管交给银监会也是理所当然。

P2P网贷,是指信用良好但缺乏资金的个人或小微企业主通过网络平台相互借贷,借款人在P2P网站上发布借款需求,投资人即贷款人则通过网站将资金借给借款人。在借贷过程中,借款人一般无需提供抵押物,因此对贷款人具有一定的风险。

在具体监管制度的设计上,既不可画地为牢,追求简单化,或把希望寄托在行业自律上,这显然是不现实的;又不应一味比照国外成熟的运营模式来监管。

首先,应加快建立P2P平台的准入机制。产生P2P平台乱象特别是“跑路”事件频发的原因之一,就是门槛太低,导致鱼龙混杂。因此,对平台的准入应设定严格的标准,除了在资本金等方面设定门槛,对平台高管的从业经历及诚信状况也是一个重要的考量方面。

其次,事实求是地厘清平台的市场定位。P2P平台的去信用中介化问题。P2P平台向信息中介回归无疑是正道,但在中国现有的信用体系和状况下,如果没有平台信用做背书,P2P在中国的发展势必失去根基。试想,如果P2P平台仅仅履行信息的搜集、发布,如实提供平台所面对的借款群体信用(这一群体的资信状况显然低于传统金融的要求),借款人的资信怎能入投资人之眼?如果平台对借款人信息做不实披露、甚至有意美化包装,则出了问题,投资人自然也要向平台问责,其结果何异于背书?两权相害取其轻。在现行状况下,与其不切实际地否决平台的信用中介地位,不若承认并疏导。若承认P2P平台的信用中介地位,则平台履行信用中介职责,对借款人自然会尽可能做尽职调查,也就能尽可能将不合格借款人排除在外。

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也明确了P2P直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。

由此可知,P2P的监管机构就是银监会,同时意见还对第三方资金监管做出规定,指出必须由银行业来监管资金,而不是第三方支付平台,当然,最终监管部门也是银监会。

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