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首批征信牌照有望8月下发 互联网征信问题亟待破解

2015-07-16

首批民营征信牌照下发已进入倒计时。北京商报记者昨日获悉,央行已经完成了对首批获准筹建的8家征信机构的最终审核工作,牌照有望在8月初下发。随着国内征信市场的开放,京东金融、快钱、拍拍贷等众多互联网金融机构也将加入混战。不过,由于国内大多数布局互联网个人征信的企业都存在各自为战的问题,数据孤岛现象急需破解。

牌照有望8月下发
  记者昨日从芝麻信用、考拉征信等方面获悉,央行日前曾派工作组到8家征信试点机构进行了验收。一位知情人士表示,验收人员平均在每家机构逗留一两天,主要调查了业务内容、合规情况、技术保障等几方面。
  对于牌照的下发时间,上述知情人士表示,这取决于央行的工作安排。而另一家征信机构负责人告诉北京商报记者,首批牌照可能在8月初下发。
  在过去的半年时间里,芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信8家机构展开一场追逐赛,多家机构相继推出了自己研发的产品,例如芝麻信用的“芝麻分”、华道征信的“猪猪分”、前海征信的“好信度”等,考拉征信还针对个人、商户、企业推出了更加细化的信用分。同时合作机构的抢夺也日益激烈,例如考拉征信联合滴滴打车、爱大厨、E袋洗、e保养等商家共同推出“考拉信用圈”。从背景来看,芝麻、腾讯、考拉征信在互联网大数据征信方面有优势,鹏元、中诚信、中智诚是老牌的传统征信企业。
  首批征信牌照发放在即,第二批牌照的准备工作也已经启动。此前,包括快钱、京东金融在内的多家互联网金融公司也表达了对征信牌照的意愿。
  不过,由于尚未取得征信业务试点名额,上述公司的产品还处在内部培育阶段。北京商报记者从上述两家公司了解到,相关产品只是在该公司内部运用,并未进行输出。
  数据孤岛困局待解
  与央行个人征信数据库相比,民营征信的数据来源更加宽泛,品种也更加丰富,然而,由于各家征信机构各自为战,数据孤岛的问题也将凸显。
  最直观的体现就是:同一个人在各家征信机构会得到完全不同的信用分。比如某用户只在淘宝、天猫购物,用支付宝购买基金、缴纳水电费等,那么他在芝麻信用的分数就会较高,而在其他征信机构得到的分数就会较低。这会进一步影响他的贷款、消费,与芝麻信用签约的商户就会比较容易通过他的申请,而与其他征信机构签约的商户会较为审慎。
  在业内人士看来,数据加工机构的参与有望破解数据孤岛问题。目前,融360已经与8家征信机构达成合作,进行数据上的互补。其“天机”大数据风控系统会根据身份认证、还款意愿和还款能力给申请贷款的用户进行评分,依据分值来决定是否放贷、放贷金额及期限。
  融360联合创始人叶大清在接受北京商报记者采访时表示,融360会利用各家征信机构的数据,通过数据模型得到用户评分,最后输出给P2P、小贷公司等机构。在他看来,各家征信机构的数据是相互补充的关系,没有可替代性,单靠某一方面的数据则会出现偏颇,只有相互印证才有价值。

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