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P2P供应链金融的发展前景和风险控制

2015-07-15

供应链金融是指围绕核心企业来管理上下游企业的资金流以及物流,把企业的不可控风险化为供应链企业的可控风险,通过获取的信息将风险控制在最低的金融服务。发达国家供应链金融市场的年平均成长率,2000年以后为10%~30%。我国2006年深圳发展银行最先提出供应链金融服务后,供应链金融发展迅速。2010年以来,我国供应链金融的年增长速度为20%~30%。根据平安银行2012年中国供应链管理的调查结果,被访企业有30%积极采用供应链融资并有效降低了成本,9%的企业制定了切实的供应链融资计划,19%的企业正在研究中,而被访企业中,有42%无任何行动或计划。未来随着企业加强供应链的构建与优化、信息技术的应用以及供应链金融模式的发展,企业采用供应链融资服务的比例会快速上升。
  P2P供应链金融的优势
  P2P供应链金融是互联网金融与供应链金融的结合,是在线供应链金融的一种。在线供应链金融是将物化的资金流转化为在线数据,并与供应链核心企业对接,向供应链上的企业提供在线融资及结算、理财等金融服务。

  供应链金融是一个系统化的概念,而应用互联网技术的在线供应链金融,是通过全面实现商流、物流、资金流、信息流等的多流合一,形成金融资本与产业链上相关企业的良性互动,形成一种可持续发展的产业生态,有着天然的优势,在促进供应链金融革命性发展的同时,也成为供应链金融向前发展的必然趋势,以及互联网金融的一种重要发展模式。
  在线供应链金融的主导者,包括银行、P2P平台、供应链上的核心企业、第三方物流企业、电商等,而按照贷款提供方式,即在线银行和P2P两种。核心企业、物流企业、电商等,通常通过自建P2P
  平台或者与银行、P2P合作的方式,为供应链上下游企业提供金融服务。银行、P2P平台也会通过合作甚至并购的方式,对资源进行整合,拓展供应链金融业务。
  P2P供应链金融虽然因为P2P平台的背景资源不同,优势有较大差别,但是小编认为,仅就单纯的P2P平台而言,其有利的特点也比较明显,具体包括:
  1.审核速度快。与银行相比,P2P平台借助网络信息优势和创新的管理流程,授信审核流程快,能够迅速、及时地满足企业的融资需求。
  2.借贷方式灵活。对于采用供应链融资方式的上下游企业,有比较多的融资需求期限较短且不确定,融资数额也不相等,
  P2P平台提供的中小金额贷款,方式比较灵活,可以更好地满足企业这部分融资需求。
  3.融资对象覆盖广。P2P平台可以覆盖大、中、小客户,而对于某些经营状况良好但不满足银行信贷标准的企业,也能够享受供应链金融服务,覆盖范围更广。
  4.交易成本低。P2P供应链金融机构利用互联网,可以降低客户接触和开发成本、风险评估成本、资金监管成本等,长期来看,有助于融资成本的降低。
  5.可贷资金供应充足。P2P供应链金融的投资者收益较高,产品销售速度很快,又因为没有存贷比、资本充足率要求等的监管限制,可贷资金供应充足。
  P2P供应链金融的风险防控
  (一)、建立严格的准入标准,防范系统性风险和信用违约风险
  重点关注核心企业的经营能力、市场前景、发展潜力等,以及整个供应链的稳定性、获利性,一般要求核心企业实力雄厚,财务稳健,且对上下游企业有较强的控制力和影响力,避免产生系统性风险。
  供应链的上下游企业中,供应商一般应为主要供应商、份额占比较高,经销商为总代理商或经营规模较大的一级经销商,供应商、经销商的经营管理应规范,资金实力强,减低信用违约风险的可能性。
  (二)、加强交易历史和交易合同等相关审查,防范道德风险
  供应链上各企业间既有密切的合作,也有利益冲突,有可能产生道德风险。对交易历史、交易合同等应进行严格审查,以防范道德风险。
  (三)、完善产品及业务流程设计中的风控安排,降低违约概率,减少违约损失
  1.要求核心企业提供连带责任保证、回购担保、定向付款承诺以及提供其他辅助措施等。
  2.加强贷后跟踪管理。对货物流转、资金流向进行监控,对融资企业和担保企业的生产经营、资产负债,以及担保品、抵押品情况等进行跟踪,对潜在风险及时作出反应。
  3.做好预警、补偿和风险缓释安排。做好行业、企业、担保品的风险预警及应急预案,建立有力的损失补偿制度等。比如,完善动产、物权担保的科学评估评价体系,建立盯市制度,制定警戒线和平仓线,按规定采取补货措施、增加保证金,按约定设立风险补偿金和准备金,进行快速变现处置等。
  (四)、加强专业人才培养,降低操作风险
  P2P供应链金融的专业化程度、系统化程度较高,对于业务人员的能力要求也较高,需要把握核心企业及其供应链的行业特征、竞争模式、风险表现,掌握金融产品设计、风险制度安排,积极了解在线运营特点等,降低操作风险。
  (五)、加强法律风险的防范
  P2P供应链融资业务相对于传统业务,业务模式多样,标准化程度较低,创新速度快,法律争议较多。实际操作中,在信用捆绑、货物监管、资产处置及交易文本的确定等方面,要特别注意法律风险的防范。
  (六)、加强网络安全建设,防范运营风险
  利用信息技术的新发展,提升防火墙、数据加密技术、智能卡技术等,加强计算机网络安全建设和防控。
  (七)、遵守外部监管要求,避免监管风险
  积极遵守外部监管要求,提高金融交易安全性,保护客户信息,避免监管风险。


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