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居民存款遭P2P网贷分流 居民理财多样化

2015-07-15
  居民存款上半年少增3756亿,遭P2P网贷分流,如今中国人的家庭理财方式趋向多样化,不再是一股脑存银行了,这样子会造成什么样的影响?会不会加速推进银行改革、提高利率呢?这一切希财小编都不能有一个肯定答案,但不容置疑的是,P2P网贷已经对国民生活产生了很大的影响力。让我们看看以下这则资讯。
  中国人民银行14日发布数据显示,上半年居民存款增加11.09万亿元,相比去年同期同比增幅减少,其中住户存款增幅相比去年同期少增近1万亿元。今年上半年随着连续降息降准,以及大额存单的出台,余额宝、理财通、陆金所等多元化理财产品规模增长,银行面对居民存款持续搬家,利率市场化步伐加快。

  居民存款加快分流银行储蓄又添竞争对手
  中国人民银行14日发布上半年金融统计数据报告显示,上半年居民存款增加11.09万亿元,同比少增3756亿元,其中,住户存款增加3.08万亿元。而在去年同期,住户存款增加4.05万亿元,同比少增近1万亿元。
  随着6月份大额存单推向市场,普通银行储蓄除了理财产品、“宝宝军团”外又添新竞争者。大额存单属于一般性存款性质,个人门槛30万元,可以提前支取也可以办理质押,不过由于利率偏低,目前市场声势较小。以工商银行为例,大额存单发行利率为央行存款基准利率的1.4倍。由于今年上半年接连降息,目前一年期大额存单利率最高也仅为2.8%。
  “大额存单的收益率相比信托、基金和银行理财竞争力并不强。”分析师闫杰表示,但是由于属于一般性存款可以提前支取,也可以用于办理质押,所以还是会吸引对于流动性要求较高,风险偏好较低的稳健型投资者。
  在浙商证券研究员刘志平看来,大额存单的发行是存款利率市场化的关键一步,预示着存款利率市场化的基本完成。“因为占银行存款55%的定期存款的利率市场化了,而占活期存款80%以上的企业存款也完全可以选择大额存单的存款形式。”
  宏信证券研究员徐伟预计,大额存单对定期存款和银行理财产品带来有一定的替代作用,但目前利率水平定的不高,短期影响并不明显。
  收益稳定规模上升银行储蓄遭理财产品、宝宝军团夹击
  互联网金融理财产品如宝宝类产品、P2P网贷等尽管不再如此前那样风光无限,但作为存款的替代功能却越来越深入百姓生活。
  以余额宝为例,尽管最新7日年化收益率已经降为3.4%左右,但最新数据显示,截至今年一季度,余额宝规模为7117.24亿元,相比去年年底,规模增长22.94%。
  此外平均收益率较高的P2P网贷也在分流部分百姓存款,根据网贷之家发布的数据,截至2015年6月底,P2P网贷行业总体贷款余额达2087.26亿元,与2014年年底数据相比增长了201.47%。
  随着上半年接连降息降准,银行理财产品和货币基金等收益率也有所走低。但是在年中、季末等叠加因素影响下,阶段性收益也非常可观,根据银率网的统计,截至7月10日,统计的720款在发银行理财产品的平均收益率为5.01%,其中仍有12款产品的预期收益率超过6%。
  “在持续降准降息之下,市场流动性比较充足,银行理财产品预期收益率难逆下跌趋势,但市场依然不乏较高收益的理财产品。”闫杰建议,投资者如果没有流动性要求,在投资理财产品前可多做比较,选择中长期、高收益的理财产品进行购买。

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