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存贷比限制取消有什么影响?

2015-06-30

6月24日,李克强召开国务院常务会议,通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》,并删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定。那存贷比限制取消有什么影响?

存贷比限制取现的影响有:

首先,存贷比限制取消有利于提升银行合规竞争力。随着金融业发展和利率市场化,上世纪90年代设立的存贷比的“副作用”日益凸显。银行为了守住监管红线,往往绕过存贷比发展表外业务,造成游离于监管之外的影子银行等金融业态快速发展,对金融稳定构成威胁。或者通过高息揽存等方式增加这一指标分母,增加负债压力,因而,这一硬性监管指标越来越成为银行业健康发展的羁绊,这一红线的取消,有利于银行扩大资金运用自主权,减轻负债压力,增强其合规竞争力。

其次,存贷比限制取消有利于提高金融服务实体经济的效率。在当前经济增速下行压力加大,需要更多资金服务实体经济时,存贷比已成为银行负债成本压力难以有效缓解的核心原因,同时也是当前小微企业融资难问题的制度性根源。这一制度限制的取消,将明显缓解银行存款增长压力,降低银行负债成本,缓解银行信贷投放的存款约束,进而有利于促进贷款投放增加和整个社会融资成本的下降,从而适当扩大银行信贷投放能力,完善金融传导机制,增强金融机构扩大“三农”、小微企业等贷款的能力。

第三,存贷比限制的取消与当前稳增长政策目标相符,有利于提升各项政策措施效果。随着稳增长步伐的加快,实体经济的资金需求将加快,取消银行存贷比限制,减轻后期对银行放贷能力的束缚,将持续释放贷款供给,使前期稳增长政策效力更持久更有效。

不过,取消存贷比限制并不意味着马上将有大批资金投放到市场,一方面这一政策还要走流程需要时日,另一方面,银行信贷投放还受到资本充足水平、风险偏好、行业投向指引、信贷需求状况等因素的影响,这一措施所释放的资金有限。但是,对于资本市场上的银行板块来说,利好消息还是很多,除了混改试点落地、存贷比取消,还有券商及金控牌照、高估值业务分拆、商业银行法细则继续修改、不良资产加速剥离等一系列利好值得期待。

什么是存贷比

贷存比,又称存贷比,即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例。根据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条的规定,商业银行“贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”。

根据传统的货币金融学理论,商业银行首先吸收存款,然后据此发放贷款。根据这一理论,商业银行每吸收100元的存款,最多只能发放75元的贷款。

目前,在全球主要国家(地区)中,除了中国以外,包括美国、欧洲和香港等地都没有对贷存比提出明确要求。

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