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辨别p2p平台是否有资金池的方法

2015-06-25
  p2p资金池泛指p2p平台在开展业务时投资人资金流入、流出之差形成的持续、稳定的现金沉淀。
  由于这部分资金沉淀在平台内部,形式隐蔽,控制权完全在平台手中不受任何约束,道德成了控制平台挪用资金池资金冲动的唯一手段。资金池一般金额都比较大,在巨大的诱惑面前,一旦道德无法抑制挪用资金池资金的冲动,风险巨大。
  判断是否是资金池的方法比较复杂,有几个方面因素综合判断才能有效分辨。
  首先要判断平台融资需求是否真实,这是前提。少数平台通过编造虚构融资主体,实现表面的资金转移支付掩饰平台实际占有资金控制权的目的。由于目前p2p平台为保护融资人隐私,信息公布都不完整,这类手段需要间接依靠独立的第三方机构的信用背书来加以规避。你在一个平台投标的时候查看一下借款人的信息照片里面有个借款人的银行卡账号,借款成功后要求平台提供你借款人的打款凭条和借款人的账号进行对比,看你的资金是不是进了接款人的账号,你只能了解到自己的钱是不是到了借款人手里,当然有平台熟人了解也能知道怎么回事,但我给你说句实话,资金池这块的事,你想知道很难的,如果你很专业那么对这个平台的运行模式进行分析你就会发现他到底会不会出现资金池,好多平台都是有资金池的,但是债权转让模式完全可以规避掉资金池的说法,但实际平台还是有资金的。
  其次,投资人投资时资金支付通道是否唯一。有些平台对外宣称资金托管,但是接入多家第三方支付通道且收款人均为平台自身。因为要实现平台托管必须实现投资人账户托管,如果不能实现账户托管,投资人无法明确自身真实资金状态,换句话说投资人在平台看到自己账户中心里面的数字与资金无关,只是平台显示给投资人一组数字。而账户托管是无法同时委托两家机构同时完成的。依据一般逻辑判断,接入2家及2家以上支付通道的平台根本无法完全实现资金托管。
  最后,有些账户托管第三方支付机构开通了托管真实性验证机制,投资人可以去第三方支付机构官网验证真伪。
  真正解决资金池的最终解决方案是银行机构的介入。但是由于目前p2p行业规模有限,银行为p2p行业单独建立账户管理系统成本高,费效比低,银行接入动力有限。相信不久的将来,随着p2p行业的健康发展和规模的不断壮大,银行为p2p行业建立账户管理系统的目标终将实现。

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