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银行理财风险评估等级介绍

2015-06-11
  现在,理财已经成了很多老百姓日常生活的一部分,虽然很多人都在购买理财产品,但是却很少有人在购买理财产品时做理财风险评估。
  就拿银行理财风险评估来讲,由于各家银行自行确定理财产品的风险评级标准,事实上就存在了不同银行间风险与评级相对偏离的可能。记者对比不同银行在售的两款非结构性产品发现,风险评级为“低级”产品的投资方向较“中低”风险产品增配了高风险的信托计划和资管计划,且增配产品的投资比例上限可达90%。此外,部分银行网点对于客户评级十分草率,大堂经理竟然主动提出代客户回答风险评估测试,客户仅负责签名即可。
  按照银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》的要求,银行需对自身的客户、理财产品进行分级,由低到高至少包括五级。有的银行把理财产品风险分为“低”、“较低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”五级或者六级,另一些银行则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法,比如“R1”——“R5”,这里的R即是英文Risk(风险)的缩写,通常R1就对应“低”,R5就对应“高”。不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。
  另外,银监会规定了“风险匹配原则”,即销售理财产品前,银行要对投资者进行风险评估,以此对投资者风险承受等级进行划分,不同风险级别的产品,只能销售给对应评级以上的投资者,如风险评级为低风险的2级产品,只能销售给风险承受度评级为稳健及以上等级的投资者,而不能销售给评级为保守型的人。
  总之,理财产品的收益和风险是成正比的,高收益往往伴随着高风险。投资者在购买理财产品时,一定要进行评估理财风险评估,以免由于造成不必要的损失。

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