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银行理财产品可做质押贷款

2015-05-13

买了银行理财产品后家中需要用钱,怎么办?其实很多人不知道的是,银行理财产品还有质押贷款功能。记者了解到,目前包括工商银行、理财客户小蒋先是在该行买了40万元理财产品,投资期限为3个月,预期年化收益率为4.5%左右。不久,小蒋就看中了一套商品房,急需40万元付购房款。


与以前的理财产品不同之处在于,小蒋买的产品可以办理质押贷款。“我们最终帮小蒋通过质押贷款的方式解决了购房问题。”

工商银行重庆市分行个金部有关人士表示,只要是该行发行的自有理财产品,投资者在购买以后,基本上都可以在该行办理质押贷款。“最高可以贷到理财产品金额的9成。”

谈到理财产品质押贷款的利率时,上述人士透露,不同办理渠道的贷款利率不一样。“在柜台办理的年化利率为基准利率上浮10%,在自助渠道办理的年化利率为基准利率。”此外,理财产品质押贷款的最长期限为3年,但投资者申办贷款的期限须在理财产品到期日之前。比如,投资者持有的理财产品还有6个月到期,则贷款期限不能超过6个月。“单笔30万元以内的贷款,资金直接打到贷款人账户内,否则需要支付给贷款人的付款方。”

对于购买了理财产品又急需资金的市民来说,理财产品转让、理财产品贷款,哪种方式更好?

理财产品转让:可以不支付贷款利息,但要损失部分理财收益,拿回投资本金的时间不确定。

理财产品贷款:不损失理财产品收益,可适时获得贷款资金救急;缺点是在理财产品刚起息时办贷款,理财收益不一定能抵消贷款利息。

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