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银行瞄准工薪族推个人信用贷款

2015-04-10

近日,多家银行针对工薪阶层的白领和上班族推出了信用贷款,如华兴银行的公职贷,华夏银行的工薪贷,民生银行的通宝白领卡以及广州银行的上班族个人消费贷等。

记者从介绍中看到,相关产品针对的都是公职人员、企事业单位的白领,且贷款可用作装修、旅游、留学和消费等。部分银行则明确在产品说明中表示,“暂不接受普通企业员工、个体工商户、私营业主申请。”

“我们银行都有一个数据库,只要是列在其中的单位员工,都可以直接通过贷款,但是额度就要看公积金的缴存情况以及个人负债情况。”某国有大行广州地区个人业务相关负责人告诉记者。

“近期随着楼市回暖,股市也热火朝天,不少人的贷款需求提升,但是这部分的优质客户成为银行争抢的对象。”某股份制银行相关人士表示。而一位白领刘小姐也告诉记者,近期多家银行的朋友都向她在推荐个人信用贷款。

不同产品贷款利率差距一倍

记者了解到,目前个人信用贷款的利率差距较大,其中年利率从7%~20%不等,差距达一倍。

国有大行的个人信用贷款采取基准利率上浮30%~50%,也就是7%左右,而部分股份制银行的利率则在10%左右,有些高达15%,而一些外资行的利率加上手续费有的高达18%甚至更多。如,广州银行的一款个人信用贷款月费率在0.65%,年利率在7.8%,而广州农商行的一款类似产品月利率在1.69%,年利率超过20%。银行针对私营企业主的信用贷款利率则普遍要高出一倍,月利率高达2%。

“信用贷款由于没有抵押,因此风险相对较高,承受的资金成本也会相对来说高一些。”上述相关人士表示,但各家银行的信用贷款利率相差确实较大,此外部分银行还会用手续费的方式收取利润。在还款方式方面,记者发现,部分贷款根据期限逐月归还利息,但也有一些贷款是到了期满才一次性连本带息归还。

不良资产压力凸显

银行信贷压力突增的背后,是强大的不良资产压力,近期发布的各家银行年报显示,2014年一年中,工农中建交五大行共计核销和转出不良贷款1306.13亿元,而2013年同期的核销总额为590.58亿元。

“在各家银行看来,2015年不良贷款率上升的压力依然很大,而这种情况也将直接导致银行业在风控方面的把关更为严格,在贷款的审批方面也会更加审慎,尤其是信用贷款。”某国有大行一位相关人士昨日向记者表示。

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