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浦发银行理财收入增长209%成黑马

2015-04-08

据记者不完全统计,2014年各银行的理财产品销售额、理财产品余额和理财业务收入等都有不同程度的增长,国有大行的理财业务规模大于股份制银行,不过其增幅相对较小。

以理财产品销售额为例,交通银行表现抢眼,销售收入达到15.41万亿元,增长38.95%;工商银行为9.39万亿元,增长35%(来自工行分析师会议纪要);中国银行为7.39万亿元,增长6.63%;招商银行和建设银行分别为7.29和7.01万亿元;浦发银行为5.4万亿元,增长121%;中信银行为2.58万亿元,增长100.88%;光大银行为2.13万亿元,增长42%。

该统计数据可能存在统计口径的不同,例如工行的现金管理类产品每天申购和赎回量很大,有些银行用申购额计算,但工行是用产品余额计算,同时工行做产品转型,鼓励客户长期持有,所以可能会出现产品余额持续上升但销售额降低的情况。同时引用的数据大部分为银行自主销售的银行理财产品销售额,也不排除部分银行可能对理财产品销售加上了代销、代理推介类理财产品全口径统计。

而销售增长,理财产品的中间业务收入也大幅增长。

根据工行年报分析师会议纪要显示,工商银行的理财业务收入为200亿元,增长25%;收入在四大行占比41%,是中国资管的最大行。理财收益率4.7%。法人客户和个人客户数量创新高。工行年报数据则显示,个人理财及私人银行业务收入206.76亿元,增加24.45亿元,增长13.4%,主要是私人银行和个人银行类理财业务收入取得较快增长。对公理财业务收入149.29亿元,增加23.18亿元,增长18.4%,主要是对公理财产品投资收益和积存金业务收入增加。

不过另一国有大行建设银行的理财产品业务收入为108.56亿元,增长仅为1.65%;增幅相对比较小。

股份行中,招商银行的理财产品收入为62.44亿元,增长83.86%;浦发银行为41.6亿元,增长209%;中信银行为39.58亿元,增长58.89%;光大银行为33.49亿元,增长46.54%;平安银行为19.67亿元,增长34.08%。

同样该理财业务收入指标,大部分银行理财业务收入不包含代销和委托理财收入,但也有可能存在统计口径的不一致。

而从理财产品的余额指标来看,截至去年底,2014年末,工行理财产品余额19824.83亿元,比上年末增长48.0%。在各大行中居首。


截至2014年12月31日,农业银行理财产品余额为11574.97(个人理财与对公理财余额之和),其中,个人理财产品余额为8253.65亿元,较2013年末增长41.4%,对公理财产品余额为3321.32亿元,较2013年末增长24.8%,表外核算理财产品规模为6729.83亿元。

建行2014年末理财产品余额11467.39亿元,其中,非保本产品余额9090.99亿元,保本理财产品余额2376.40亿元。

股份行中,余额突破9000亿元的包含招行、浦发,为股行中的规模佼佼者。截至报告期末,招行理财产品运作资金余额9080.78亿元(不含结构性存款),同口径较年初增长41.64%,其中表外理财产品运作资金余额为8314.72亿元,较年初增长42.74%。

浦发2014年年末理财项下资产余额超过人民币9000亿元,较年度目标超出50%,较年初增长128.72%。

截至2014年年末,光大银行理财产品余额达到8546.32亿元,比上年末增加3523.32亿元,增长70.14%。

中信银行全口径理财产品存续规模5830.34亿元,比上年末增加1561.94亿元,增长36.59%,其中,银行理财产品5158.81亿元。

而民生银行则意外的是产品规模较小,理财产品存续规模仅为4771.81亿元,较上年末增长43.90%。平安银行发行并管理的未纳入合并范围的理财产品余额为人民币1653亿元。

从各个指标来看,工行无论是理财收入规模还是理财产品余额仍然在各大行中占显著的规模优势。而股份行中,浦发银行表现抢眼,其理财业务增速最快,2014年累计完成各类理财产品销售超过人民币5.4万亿元,超额完成年度4.5万亿销量目标,同比增长120.67%。

对此,海通证券认为,浦发银行的非息业务成绩斐然,支撑手续费及中间业务快速增长的是来自于理财业务、投行、托管业务等银行创新业务,而以往的息转费带来的信贷承诺等费用占比在缓慢下降;多元化、快增长的中间业务显示了浦发银行业务转型以来的阶段性成果,收入多元化有利于低于息差收窄环境对于营业收入的负面影响。

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