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上市银行存款连续两个季度流失

2015-04-07

对于上市银行来说,存款偏离度考核在去年9月份临近季末时点的横空出世无疑打乱了其既定的揽储节奏,上市银行去年第三季度、第四季度的存款均呈现出大幅流失的局面。

去年9月12日,银监会、财政部、央行等联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定,商业银行应加强存款稳定性管理,约束月末存款“冲时点”,月末存款偏离度不得超过3%。新规同时指出,为防止商业银行在季末通过冲高月日均存款、规避存款偏离率约束,附加限制季末月日均存款的可计入金额。另外,新规明确指出,商业银行不得通过理财产品倒存、同业业务倒存等手段违规吸收和虚假增加存款。

同花顺数据显示,已经披露年报的11家上市银行去年年末的存款总额合计为70.53万亿元,较去年中期的72.02万亿元减少了约2.1%;较去年三季度末的70.59万亿元减少了0.08%。其中,5家银行去年年末的存款总额低于去年三季度末,9家银行去年年末的存款总额低于去年中期。

由于几乎行业性的存款负增长,上市银行去年末期的存贷比也较去年中期集体飙高。同花顺数据显示,11家银行中的本外币合计口径存贷比全部高于去年中期。而且11家银行中有8家上市银行的存贷比超过了70%,其中半数以上更是超过了73%,可以说逼近了监管红线。

当然,从上市银行利润最大化的角度来说,存贷比越接近75%,理论上的相应的息差收入应该会越高。不过,过于接近监管标准,会使得相关银行在其后开展业务的过程中难以放开手脚,后续的业绩增速减慢、流动性风险提高。

“从上市银行存款总额在去年第三季度和第四季度表现出来的变动态势来看,存款“搬家”的去向主要有两大方向——互联网金融和A股市场。

互联网金融的“吸金”能力毋庸置疑。以余额宝为代表的互联网宝宝们进入了稳定增长期,虽然不像去年那样“一日千里”,但由于“铁粉”众多,仍是银行最头痛的对手。对于银行来讲,收益率大多在10%以上的P2P是理财产品更为可怕的对手。《证券日报》记者曾经亲历一场P2P公司的投资者见面会,令记者惊讶的是,参会的投资者并非以“80后”、“90后”为主,四、五十岁的投资者占据了大多数,而甚至有已经退休的老大爷也能与该P2P公司的风控总监深度沟通近一个小时。

不过,就连P2P公司也承认,就收益率而言,目前股市才是最吸引投资者的。“股市回暖,对于我们的业务甚至都已经产生了影响”,某行业排名在“TPO5”的P2P公司总经理表示。

作为风向标之一的开户数指标今年以来更是节节攀升。中登公司披露的数据显示,3月23日-3月27日这一周,新增A股开户数创出近八年新高,同时参与交易的A股账户数也创出有记录以来的新高。

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