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存款保险制度是什么

2015-04-01

中国《存款保险条例》今日正式公布,将于5月1日起正式实施。中国人民银行负责存款保险制度实施,最高偿付限额为人民币50万元。很多老百姓对这个存款保险制度不是很了解,现在我们就来详细了解下这个存款保险制度。

存款保险制度是什么?

所谓存款保险,是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照本条例的规定向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。

《存款保险条例》,顾名思义只对存款进行保障。具体来看,《条例》中所指的被保险存款范围主要包括:人民币存款、外币存款、个人储蓄存款、企业及其他单位存款。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款不在被保险范围之内。央行负责人在答记者问时表示,这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用,防范道德风险。这也是国际通行做法。

对于50万元的偿付限额,央行负责人解释,确定存款保险的最高偿付限额,既要充分保护存款人利益,又要有效防范道德风险。从国际上看,最高偿付限额一般为人均国内生产总值(GDP)的2至5倍。条例规定的50万元的最高偿付限额,是中国人民银行会同有关方面根据我国的存款规模、结构等因素,并考虑我国居民储蓄意愿较强、储蓄存款承担一定社会保障功能的实际情况,经反复测算后提出的,这一数字约为2013年我国人均GDP的12倍,高于世界多数国家的保障水平,能够为99.63%的存款人提供全额保护。

同时,这个限额并不是固定不变的,将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素,经国务院批准后适时调整。

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