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什么是直销银行

2015-03-30

在互联网金融大潮的席卷下,从国有大行到部分中小型城商行,目前已有20多家银行纷纷推出了直销银行,其他银行也在酝酿或观望中。

什么是直销银行?直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式,这一经营模式下,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务,因没有网点经营费用,直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本,回馈客户是直销银行的核心价值。

直销银行可提供线上和线下融合、互通的渠道服务。线上渠道由互联网综合营销平台、网上银行、手机银行等多种电子化服务渠道构成;线下渠道采用全新理念建设便民直销门店,其中布放VTM、ATM、CRS、自助缴费终端等各种自助设备,以及网上银行、电话银行等多种自助操作渠道。民生银行直销银行已于2014年2月28日开始通过网站、手机APP、微信银行向互联网客户提供货币基金产品“如意宝”和储蓄产品“随心存” 。北京银行在北京、西安、济南等地建立了多家直销门店,上线一批简单、便捷、优惠的专属金融产品。

近日,徽商银行直销银行“徽常有财”正式上线,拉开了2015年传统商业银行布局互联网金融的大幕。据不完全统计,从2014年起,已有包括兴业银行、浙商银行、浦发银行、上海银行、平安银行、北京银行等16家左右的银行上线了直销银行。

商业银行对互联网金融的“热情”,源于互联网金融快速发展所带来的冲击。“互联网金融的兴起不仅使银行的负债结构从活期存款转向更为市场化的同业存款,由于其部分投向银行体系外的金融资产,也将导致商业银行负债总量的减少,对银行一般存款业务的开展带来双重挑战。”交通银行金融研究中心分析人员表示,在这样的背景下,针对互联网金融的负债产品创新将继续开展,带来的结果之一就是,基于互联网平台的直销银行将获得较快发展和复制,并分流传统商业银行的个人金融类业务。

目前直销银行的发展存在一个较大的障碍,即网络“远程开户”问题,“远程开户的监管一旦放开,直销银行可能会到爆发点。”对此,监管部门已经出台了征求意见稿,有可能在浙江网商银行和前海微众银行进行试点,预计最快明年将在传统银行铺开。

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