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5家上市股份银行激烈角逐 招行稳居第一

2015-03-09

虽然与国有大行的规模竞争处于下风,但股份行之间的竞争从未间断,而其中尤以招行、兴业、浦发、中信、民生五家最大的上市股份行之间的“排位赛”争夺最为激烈,五家银行也均已向外披露2014年业绩快报。

以总资产规模来看,招行在近年的竞争中一直稳居第一席位,也是最先突破4万亿(2013年末总资产达40163.99亿元)的上市股份行,2014年中期一度突破5万亿。

根据招行2014年各季度数据,该行2014年资产规模变化所画出的是一条先急速上升后下降进而平缓的曲线,虽然第三季度经历3000亿的资产缩水,但前三季度招行仍以17.58%的总资产增速在五家银行中位列第一。

不过在2014年第四季度,招行资产规模较三季度仅增加92亿元,这一增速在五家银行中是最低的,兴业银行趁此机会拉近与招行在资产规模上的距离。

记者注意到,招行、兴业在2014年第三季度末的资产规模差距为7271亿元,至2014年末这一数据已缩小为3250亿(兴业银行2014年末总资产达4.41万亿),在五家股份制银行的排名中,兴业银行也借此提升到第二位。

被兴业银行甩到身后的依次为浦发银行、中信银行、民生银行,值得注意的是,五家股份制银行资产规模均突破4万亿。截至2014年末,浦发银行总资产4.20万亿,比兴业银行少了约2110亿元,排名第三;中信银行总资产4.14万亿,位列第四;民生银行总资产4.02万亿,继续排名第五。

若以归属于股东的净利润来看,这五家激烈角逐的银行在2014年末的排名也略有变化,第一至第五分别是:招商银行(559.11亿元,同比增速8.06%)、兴业银行(471.08亿元,同比增速14.31%)、浦发银行(470.20亿元,同比增速14.90%)、民生银行(445.46亿元,同比增速5.36%)、中信银行(406.92亿元,同比增速3.87%)。

总体来看,与往年相比,招行净利润虽然继续位列头名,但2014年净利润增速只能位列浦发银行、兴业银行之后,净利润增速出现下滑也是五家股份行的共有现象,据数据显示,招行、兴业、浦发、民生、中信2014年净利润增速较2013年净利润增速分别下滑6.24、4.39、4.80、7.19、22.37个百分点。

“在宏观经济处于下行通道时,银行要保持10%以上的利润增速是不太容易的,成本上升、资产质量压力等挑战都会对利润水平造成直接影响。”一位股份行人士分析称。

据银监会数据显示,截至2014年12月末,商业银行的不良率为1.29%,比2013年末上升了0.29个百分点,上述五家股份制银行也集体面临不良率上升的情况。截至2014年末,除浦发银行不良率较2013年上升0.23个百分点达到0.97%,未突破1%以外,其他四家银行不良贷款率均超1%。

业绩快报数据显示,截至2014年末,招商银行不良率为1.11%,同比上升0.28个百分点,兴业银行不良率为1.10%,同比上升0.34个百分点,中信银行不良率1.30%,同比上升0.27个百分点,民生银行不良率为1.17%,同比上升了0.32个百分点。

“可以看出,资产质量中短期内仍是银行业的最大问题,不过央行采取的一系列降息降准等宽松政策有望逐渐改善下游企业盈利,进而传导到银行资产端。”群益证券方面分析认为。

此外,上述银行同样面临招行所遇到的净资产收益率下滑问题,不过下降幅度比招行小。截至2014年末,招行ROE为19.28%,较2013年下降2.94个百分点;兴业银行ROE为21.19%,下降1.2个百分点;浦发银行ROE为21.02%,下降0.51个百分点;中信银行ROE为16.84%,较2013年下降1.64个百分点;民生银行下降2.82个百分点,ROE为20.41%。

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