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P2P跑路不断 银行资金托管将成主流

2015-01-07

小微企业融资难和百姓投资渠道匮乏两难情况的长期存在,催生了P2P网贷热潮。不过由于在资质、管理、资金、技术方面的风险控制要求很高,加上目前还没有任何国家层面监管政策,P2P行业经营困难和跑路现象频繁出现。2014年,除了第三方支付机之外,不少平台也在探讨与商业银行进行资金托管的合作。

不过,目前真正实现银行托管的平台屈指可数,除与长沙银行合作的拍拍贷外,多为银行系P2P平台,如国开金融旗下的开鑫贷、包商银行的小马BANK。对此,有业内人士指出,之所以极少银行展开P2P资金托管业务,主要是因为目前监管层方面尚未明确表示银行是否可以(做这个业务)。

“如果银行能够开展P2P资金托管业务,在银行与第三方支付机构之间,平台肯定愿意选择与银行展开这方面合作。”投哪网吴显勇告诉记者。具体的资金托管合作方需要根据国家政策来确定,若监管部门没有明确的规定,则会选择更有利于其平台投资者操作的机构来进行合作。

那么,未来为了争夺托管客户,第三方支付与银行会否展开贴身肉搏吗?网贷行业资金托管业务的格局是否发生巨变?

“第三方支付与银行各有优势,其中银行有很强的公信力,从背书的角度毫无疑问优于第三方支付。银行传统资金托管业务为大账户托管模式,选择被托管方为传统的金融机构,因这种金融机构有很高的准入门槛,基本不存在跑路风险。而互联网金融行业,基本无准入门槛或准入门槛低,最大的风险为道德风险。银行和第三方支付在互联网金融行业的资金托管业务上面临问题是一样的,银行资金托管也无法解决平台的单项目风险及平台的道德风险。另一方面,第三方支付具有体制优势,第三方支付的服务更周到更便利。”易宝支付互联网金融行业线总经理许现良分析指出。

许现良进一步表示,从竞争的角度看,银行与第三方支付各有优劣势,主要看具体某平台的诉求和选择,长远来看,P2P平台与第三方支付企业具有同样的“互联网”基因,所以第三方支付和P2P平台更有可能成为一家人;从合作的角度看,如果银行和第三方支付能够找到一种合作模式,将双方的优势充分结合,可能会更有利于互联网金融的长期健康可持续发展。未来参与企业越多,市场会越来越规范。

银行与第三方支付机构倒不至于会产生激励竞争,毕竟银行本身对于P2P平台还是有一定进入门槛的,不是说每家平台都能进入到银行进行资金托管的,如平台必须管理团队过硬、风控环节够强、交易量和规模相对较大,这样银行才会给其托管。此外,未来P2P资金托管的主流一定是银行,而第三方支付,则是弥补托管于银行的不足或缺陷,比如一些客户的卡,平台合作的托管银行不支持,恰恰第三方支付可以。但这样的格局形成大概要两年左右时间。

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