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外资银行现首套房贷9折利率

2015-01-06

按照房贷前松后紧的惯例,不少市民都将首套房贷利率优惠寄望在了新年额度宽松期。昨日,商报记者走访各大银行发现,尽管降息利好开始兑现、年末大考也已结束,但国有商业银行的首套房贷利率仍是“坚冰一块”,最低下限也是执行基准利率。而外资银行正趁机高歌猛进,房贷9折利率优惠重出江湖。

外资行现首套房9折利率

和国有大行在房贷上按兵不动不动,外资银行却用9折利率优惠搅动了这一池春水,汇丰银行重庆分行目前就在重庆启动了这样的政策.

“今天才下发的调整通知,我们最低是可以在基准利率基础上打9折的。”昨日,汇丰银行重庆分行个贷部人士告诉商报记者,要享受房贷9折最低利率需要有一定的附加条件。

该人士介绍,首先,市民购买的这款房产得是现房,而且加上这套即将购入的房屋名下不能超过2套以上的房产,不能有未完清的房贷。

另外,客户除了资信好以外,拥有稳定的收入来源是重要的考察指标。比如,客户如果是公务员或者在事业单位上班,以及来自上市公司和世界500强企业,这样的客户通过审批的可能性较大。

此外,该行人士强调,房贷利率优惠属于“直客式”,并没有针对特定楼盘。

换句话说,理论上,任何首套房的购房者都可以凭借买房合同向其申请贷款。但是,客户的首付成数、资信和所购楼盘开发商的实力都会不同程度的影响购房者拿到优惠,具体优惠利率能否获批等,需要根据客户的综合资质来判断。

分析
中资银行跟进可能性小

央行降息已超一月,此前市场忧虑的房贷利率优惠将收紧现象并未出现。融360金融搜索平台统计数据显示,截至到12月20日,全国35个城市共117家银行下调首套房贷款利率。从利率调整的银行分布来看,利率下调多数集中在二三线城市。

融360投资专家徐瑾认为,央行降息后,二三线城市房贷市场出现集体松绑,主要是之前房贷利率处于高位所致。而一线城市由于下半年以来,房贷持续松绑,利率不断下调,降息后,再度下调空间有限。

对于未来房贷的走势,市内商业银行人士分析说,尽管外资银行有了动作,但并不代表中资银行会大面积跟进。这次降息是非对称降息,虽然存款和贷款的基准利率都降了,但是扩大了存款的上浮区间,银行为保证存款市场,将存款利率都进行了上浮,这就导致银行的息差收窄,贷款利率打折的空间太小了。而息差收入是银行的重要收入来源,两家国有商业银行的中报数据都显示,利息净收入占营业收入的70%以上。银行出于盈利的考虑,未来跟进大幅下调利率的可能性小。

外资银行或意在网罗客户

外资银行将房贷利率下浮,理由只有一个:吸收客户。一家国有银行个金部负责人告诉商报记者,在目前整个房贷市场中,外资银行所占的份额相对较小,“房贷收入是银行利润颇为重要的一块,外资银行和中资银行相比较优势较少,也只有在利率方面有些优惠才能吸引客户。”

“我们猜想外资银行的做法并不是想从房贷上获得大量盈利,而是把客户吸引过来之后,从平常的业务中获取中间收益来弥补房贷上失去的。”市内一大型商业银行个贷部负责人告诉记者。“我们曾经估算过,一名优质客户,如果能稳定地把存款、贷款、理财、信用卡、转账等都在一家银行办理,每年银行获取的收益可以高达13%。”该中资银行人士说,这样的收益远远高于其在房贷上出让的利益。

提醒
新办房贷应“货比三家”

对于准备办贷款的购房者来说,银行人士建议,当市内商业银行个人房贷首套房贷利率出现差异化时,市民在办理个人房屋按揭贷款前,不妨多咨询几家,选出一家利率水平相对较低的商业银行进行合作。

对于已经办贷款的购房者来说,本月起还款压力略减轻。不过,因为分段计息的原因,有的客户1月应该还的月供款可能比去年12月要高,市民最好提前向银行咨询,多存一点钱进账户,避免逾期影响信用记录。

去年11月22日,央行降低了存贷款基准利率。按照标准房贷合同中“利率固定日调整”条款,从今年1月1日起,大部分银行将执行新贷款利率,也就是说,降息给房贷客户带来的实惠终于兑现。但银行提醒,因实行分段计息,以及每位客户的具体还款日不同,采用等额本息还款法的房贷客户,今年1月份的还款金额可能会比去年12月还多,全年的房贷月供应以2月份为准。

“最好是和银行贷款部门确定新的还款金额。”银行理财师提醒说,今年1月份新利率虽已启用,但1月份本身的还款利息是跨年的,所以需要分段计算。即2014年12月的利息按照旧利率执行,1月的利息按照新利率计算。举例来说,如果贷款50万元20年还清,去年每月还款3742元,现在只需3625元,每月少117元。但假设房贷扣款日为每月20日,那么1月份的还款利息就由12月最后11天的利息和1月份前20天的利息组成。如果是1月20日还款,其所还2014年12月的本息为1328.02元,所还2015年1月本息为2339.07元,合计3667.09元。这比之前的3625.56元多出了41.53元。

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