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P2P资金第三方托管只是相对“安全”

2015-01-05

2014年是P2P平台在中国落地生根的第七年,这一年,P2P行业出现爆发式增长,交易规模预计超过2500亿元,然而,急速发展的P2P市场也遭遇了七年之痒。据统计,2014年仅12月便出现92家问题平台,超过去年全年问题平台76家的数量。虽然众多P2P平台以第三方托管模式保障安全性,但是在业内人士看来,托管显然并不能成为P2P平台的“金钟罩”。

据了解,当下第三方支付企业对P2P的托管有两种合作模式:第一种是纯通道模式,第三方支付机构仅作为支付通道,对资金进行支付划拨中介管理。平台仍然是有资金池业务,存在投资人资金被挪用的风险;第二种合作模式相对第一种更为安全,即托管型账户,为投资人和借款人设置虚拟二级账户,每个独立账户都是平级的,没有主账户和子账户的上下级关系。实现点对点的资金流动监控,相对安全。投资人先把钱充到其在第三方支付上的账户里,通过平台把投标的信息完成以后,这个信息匹配到第三方支付的系统里,第三方支付把投资人的钱直接拨到借款人账户,这样降低了P2P网贷平台资金池风险,平台不能直接碰投资者的资金。

而事实上,第三方支付的P2P资金托管无法保障投资者绝对的安全。易宝支付互联网金融行业线总经理许现良表示,“实际上,P2P资金托管只是相对安全,资金安全可细分为资金实体安全和资金投向安全。其作用一,第三方支付资金托管确保了投资者资金的实体安全,但并不能起到确保资金投向的安全;作用二,让平台不能直接碰投资者的资金避免形成资金池,一定程度上辅助了P2P行业的规范发展,但仍存在着诸多不可控因素”。在第三方资金托管的保护下,投资者的资金投向安全主要依赖于P2P平台本身的道德风险、运营内控及风险管理水平,不排除有些不良平台伪造借款项目或虚造高收益进行虚假招标,最终将投资资金挪为己用。

行业专家认为,保障投资者的资金安全,应从两方面加以注意,首先应看P2P平台是否进行了资金托管,看平台的合作方是否为口碑较好的领先第三方支付企业,以及是否拥有托管型账户,如近期推出行业首个P2P资金托管移动平台的易宝支付,以及同样在行业内领先的汇付天下;其次是重点考察P2P平台本身,确认的品牌及公信力,一般来说,有银行、国资背景、或者有著名风投机构融资的P2P平台更为可信。相对于其他平台,具备这类资质背景的P2P平台在风险控制、项目逾期、坏账率控制方面明显更具优势。只有投资者本身提高风险意识,谨慎的选择投资平台和项目,才能避免上当受骗。

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