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p2p债权转让模式可降低流动性风险

2014-12-30

今年下半年以来,P2P行业两极分化趋势愈加严峻,一面是众多风投纷纷杀入P2P行业,另一面则是问题平台数量的骤然增多。据网贷之家发布的10月月报显示,10月网贷行业成交量达268.36亿元,环比9月增长2.30%,成交量增速放缓。同时,10月问题平台明显增多,当月问题平台达35家,已超过去年“倒闭潮”高峰期32家的单月最高纪录。

债权转让模式可降低流动性风险

10月问题平台曝光量更甚9月,10月一个月就有问题平台35家,许多投资人在各大论坛表示“踩雷”,损失惨重。分析人士发现,很多人并不是没有意识到自己投资的平台将会出问题,但仍然“中招”,很大程度上是因为平台没有退出机制,无法在发现风险后撤出资金。投哪网债权转让,尤其是超短期持有限制、完全自主定价的债权转让机制,无疑为投资人注入了强有力的流动性,让投资人在雪崩发生之前有足够的时间逃跑。分析认为,灵活的债权转让机制不止让投资人没有的后顾之忧,同时也是一种应对流动性风险的好办法,有债权转让机制的平台要安全得多。

自从债权转让模式开创以来,不少P2P平台都借鉴了这种模式。所谓债权转让,指债权投资行为中的债权二次交易。投资人通过投资获取债权,为了再次获得流动性而放弃债权换取现金的行为,就是债权转让。对于我企贷来说,债权转让功能相当于建立了一个内部二级市场,让投资人的债权在这个二级市场上与其他投资人进行自由交易。通俗的讲,当原有投资人需要提前收回投资款时,可以把债权转让意向发布到我企贷债权市场,一旦找到受让方,原有投资人即可提前退出投资,顺利实现资金回笼。

在这种模式中,平台往往会附加一定的限制条件,如规定投资人的持有期限等。和其它平台相比,我企贷的债权转让限制堪称史上最灵活债权转让机制,只需持有5天即可发起债权转让,在债权转让的价格方面,平台不做任何限制,投资人完全可以自主定价,大大降低债权转让实现的难度,降低了流动性风险。

年底需警惕流动性风险

网贷之家首席研究员马骏认为,伴随网贷贷款余额的急剧上升,年底网贷行业将迎来兑付高峰,前二十位平台在未来60日累计待还金额超过90亿元,占其累计待还金额的30.66%。这些平台多数在未来60日的待还金额与累计待还金额比例在40%以上,行业整体兑付压力显而易见。另外,目前经济处于下行,中小企业利润率较难覆盖高额的融资成本,企业偿债压力加大,违约风险提升,不少平台将面临严峻的风控考验。

进入第四季度,市场资金面相对偏紧,网贷行业作为传统金融行业的补充,在过去的两个月,问题平台不断涌现,诈骗风险和流动性风险显著呈现,投资人资金回撤或转入传统金融市场的可能性较高。

除此以外,不少平台为了实现高收益,而对标的进行拆标和期限错配,也是导致流动性风险的原因之一。

鉴于以上种种原因,投资人选择有超短期短期灵活债权转让机制的平台,安全性将会大大提高。

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