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货币基金收益计算公式

2014-12-26
  货币基金收益计算公式:
  
  假设你购买某货币基金的的总投资额金额为1万元,去申购那天收盘后,公布的该基金净值是2元,申购费是1.5%,我们知道,货币基金份额的计算公式为:基金份额=净申购金额/基金净值。其中的净申购金额=投资总额-申购手续费。那么具体到这个例子。你能买到的基金份额应该这样算:先用10000元*(1-1.5%)=9850元,得到净申购金额9850。再用9850元/净值2元=4925份,通常是保留到小数点后两位的,那么你实际上购买到的基金份额为4925分。在持有了该基金半年之后,你打算赎回了,此时就会有3种情况了:
  
  第一,该基金半年内没有分红:我们知道基金的规律一般是一年分红一次。如果这期间该基金没有进行任何分红,你赎回那天的净值是3元,赎回费是0.5%,那么你能够赎回多少钱呢?先用净值3元*份额4925=14775元,再用14775元*(1-0.5%)=14701.12元,这就是你得到的金额了,减去你的本金1万元,收益是4701.12元了;
  
  第二:该基金分红一次,现金分红:假设有分红每份0.5元,分红的方式一般来说可以是现金分红,也可以是红利再投资。而你选择的是现金分红,赎回那天的净值是2.5元,赎回费0.5%,同样用净值2.5元*份额4925=12312.5元,12312.5*(1-0.5%)=12250.94元,减去你的本金10000元,是2250.94元,再加上你的现金分红0.5元*份额4925=2462.5元,你的总收益一共是4713.44元;为什么会比第一种情况多了12元钱呢,那是因为你分红的那部分钱是不收手续费的,也就是说你少交了赎回费;
  
  第三:该基金分红一次,你选择红利再投资:这期间有分红每份0.5元,你选择的是红利再投资,红利再投资那天的净值是2.2元,赎回这天的净值仍然是2.5元。先用分红0.5元*4925份=2462.5元,再用2462.5元/2.2元=1119.31份,所以红利再投资以后,你的基金份额变成1119.31+4925=6044.31份,赎回时的净值2.5*新份额6044.31=15110.77元,15110.77*(1-0.5%)=15035.22元。你的收益是5035.22元。
  
  从上面三个例子概括了我们货币基金分红收益计算的三种可能遇到的方式,同时通过这些方式我们可以看到不管是那种情况,在计算货币基金收益的时候都没有用到申购时的价格。从最终的收益来看,如果是基金产品中在一个持续增长的牛市中进行长期投资,肯定是选择红利再投资的方式可以使收益最大化。就是即使分红了,也继续进行基金投资,不接受现金,不赎回。到最后,你就能获得最大收益。

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