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2015年供应链金融将成为P2P的新战场

2014-12-22

由于契合产业链上下游企业的融资期限较短,且金额通常不会过大的特性,P2P一直对供应链金融虎视眈眈。截至目前,投哪网、积木盒子、礼德财富、工商贷、大麦理财等在内的多家P2P均已涉足此间。“供应链金融”发展迅猛,原因在于其“既能有效解决中小企业融资难题,又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。

其中,投哪网与山东临沂跨国采购中心签订了框架合作协议;积木盒子与全球领先的奢侈品交流平台寺库网签署了核心企业金融战略合作协议;大麦理财与深圳国投供应链有限公司签订了战略合作协议;工商贷与深圳市群泰联合供应链管理有限公司签订了战略合作协议。


不难发现,这些P2P的供应链金融布局目前多数停留在战略合作层面,还没有实质性地开展授信或融资业务。

“我们也刚刚才与山东临沂跨国采购中心达成协议,现在具体的事宜我们还在商讨,明年肯定会有实质性的合作落地。”投哪网CEO吴显勇告诉记者,“其实我们早就开始着重打造中小微企业融资业务,只是以往较多是点对点,主要还是给单个小微企业提供经营性的流动借款,没有基于商圈和行业链条的概念来进行规划。现在我们已经成立了供应链金融公司,明年将主要围绕细分化的、垂直化的内贸产业链来提供融资服务。”

表达了同样观点的还有礼德财富CEO洪凯彬。他表示,明年供应链金融将成为P2P的新战场。礼德财富切入供应链金融业务较早,而且从保理业务开始做。

供应链金融一般涉及存货的质押、仓单的质押、应收账款的质押这几个环节,要求平台对每个融资链条上下游的客户进行真实性、融资需求、偿款能力的全方位核实。记者了解到,目前平台的普遍做法都是要求核心企业为每一笔贷款缴纳保证金并承诺承担连带担保责任。

名词解释:什么是供应链金融

供应链金融(Supply Chain Finance),SCF,是商业银行信贷业务的一个专业领域(银行层面),也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业层面)指银行向客户(核心企业)提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。(简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。)

以上定义与传统的保理业务及货押业务 (动产及货权抵/质押授信)非常接近。但有明显区别,即保理和货押只是简单的贸易融资产品,而供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。

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