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信用卡终身免年费 浦发银行为国内首家

2014-12-22

浦发银行信用卡中心日前率先宣布,从2015年1月1日起,浦发信用卡旗下50多款信用卡产品将无条件终身免年费,这也是国内信用卡行业第一家宣布终身零年费的银行。业内人士认为,信用卡免年费是大势所趋,其他银行很可能会跟风取消信用卡年费。不过,经北京商报记者调查发现,目前很多银行信用卡免费政策仍是五花八门。

按照浦发信用卡的计划,从明年开始,除了极少数面向高端客户发行、搭载了特别高端权益的产品外,几乎所有浦发信用卡产品均无条件终身免年费。年费是国内、国外信用卡行业通行的服务费,也是银行信用卡业务收入来源之一。过去,国内商业银行一般采取“刷N笔免年费”的政策,既鼓励客户刷卡消费,也避免客户流失。不过在很多信用卡持卡人看来,年费就像是板凳上的水,看到了擦干净就没影响,没注意坐上去就麻烦了。因此必须年年记着哪张卡还没有“达标”,用卡不踏实。

其实,减免年费并不难,大部分银行只要刷够六笔就可以减免年费,不过也有很多五花八门的免年费政策。北京商报记者调查后发现,多数银行信用卡都会对首年的年费进行减免,但是第二年开始就需要满足相应的条件,比如最常见的就是以次数来定。如中国银行、工商银行、农业银行、华夏银行都是刷五次免次年年费,建设银行、光大银行则是刷卡满三次免次年年费,而也有一些银行是按照刷卡金额来确定,如东亚银行就是一年刷卡五次或者2000元可以免次年年费。

但是这些免年费的政策多适用于普通信用卡,如果为金卡、白金卡或者承载相关权益的特殊卡种,可能需要每年加油消费满XX元、在某商场消费积分满XX才可以进行减免。而更高端的一些信用卡可能完全没有年费减免的优惠政策。不过,一些信用卡中的公务卡会对年费自动进行减免。

虽然免年费给了持卡人甜头,不过硬币总有两面,对银行来说也意味着“睡眠卡”出现的概率上升——既然不收年费,持卡人可能就不在意用不用卡了。

信用卡年费是传统信用卡重要的盈利渠道之一,浦发此次宣布零年费的底气到底在哪里?在业界分析人士看来,“浦发此举实际上是逐渐放弃传统的信用卡盈利模式,转而向互联网创新要效益”。

同时,一位业内人士直言,经过十多年的快速发展,信用卡已普遍被消费者接受,成为日常消费主要的支付结算方式,在迎合个性化、多样化消费需求,释放居民消费潜力方面具有很大潜力:首先是降低服务收费标准,直接减少持卡人消费负担;其次是打通消费链上游,携手线上线下商户利用大数据手段、移动互联技术等提供消费优惠,以让利促进消费,所以需要升级用户体验。

在市场分析人士看来,目前的中国信用卡发展状况,银行业同质化竞争依然激烈,但已经不再拘泥于同类产品定位上的竞争,而是上升到附加服务、消费体验等方面的竞争。从短期来看,服务升级能够吸引更为成熟的持卡人。

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