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什么是保本型基金?保本型基金就一定能做到保本吗?

2014-12-19
  保本型基金〈Principal Guaranteed Fund〉,主要是将大部份的本金投资在具有固定收益的投资工具上,像定存、债券、票券等,让到期时的本金加利息大致等于期初所投资的本金;另外,在将孳息或是极小比例的本金设定在选择权等衍生性金融工具上,以赚到投资期间的市场利差,因此保本型基金在设计上提供了小额投资人保本及参与股市涨跌的投资机会。
  
  什么是保本型基金?顾名思义就是承诺保证本金的投资基金,是指通过一定的保本投资策略进行运作,同时引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投资本金保证的基金。市面上主流的保本基金运作方式主要是将大部份的本金投资在具有固定收益的投资工具上,像定存、债券、票券等,让到期时的本金加利息大致等于期初所投资的本金;另外,在将孳息或是极小比例的本金设定在选择权等衍生性金融工具上,以赚到投资期间的市场利差,因此保本型基金在设计上提供了小额投资人保本及参与股市涨跌的投资机会。
  

  保本型基金一定保本吗?

  首先,保本型基金一般都有固定的有效期,不是长期保本,也不是一直保本。只是在投资期限内保本。保本型基金是指在一定投资期限内(如3年或5年),对投资者所投资的本金提供100%或者更高保证的基金。
  其次,理财产品如果只能保本,不能保证收益,那么可能最后赚钱也是一场梦。保本型基金只保“本”而不保盈利,结局可能是0收益,考虑到通货膨胀的影响,最后的结果可能是亏本。保本型基金的保本只是对本金而言,并不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。因此,投资者购买的基金份额存在着保本到期 日仅能收回本金,或未到保本到期日赎回而发生亏损的可能。
  最后,跟其他任何封闭型理财产品一样,保本型基金提前赎回难保本,同时可能扣除的手续费及管理费还可能让本金损失更多。保本型基金的保本保障是对于持有基金到期的投资者而言的,而对于那些未到期就提前赎回的投资者,他们只能按照当时的基金净值来赎回手中所持有的基金份额。
  跟所有保本型理财产品一样,保本基金也难逃不一定赚钱的噩运。因为任何理财产品,最终兑付的收益,都需要考虑更多的风险因素。在这些风险的共同作用下。我们才能得到最终的收益数据。因此,建议投资者对保本型理财产品不要过分依赖,相信他们保本即是稳赚不赔的逻辑。而需要全面考核,综合评价,选择最佳的投资组合,以确保抵押投资风险的同时,获取不菲的收益。

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