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保单贷款如何办理 保单贷款额度多少

2014-12-19

所谓保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。其被很多客户拿来做应急和资金周转之用。保单贷款如何办理?保单贷款额度多少?这是很多朋友比较想了解的问题,下文就为大家详细介绍下。

保单贷款如何办理

如今具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等险种越来越多出现在大众的视线中。这类险种只要投保人交费超过二年,保单就具有了一定的现金价值,可用于贷款。当保单成为抵押凭证,则可按照保单现金价值的一定比例向保险公司申请贷款,到期归还本息。在保单贷款过程中只要保单始终有效,保险保障将不受影响。

保单贷款注意事项:

1.保单贷款的前提是,投保两年以上并且其保险账户存在现金价值,通常保险公司所提供的最大贷款金额为客户保单现金价值的70%-80%。

2.并非所有保单都能贷款,购买了具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单的企业和个人,可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

3.保单质押贷款只适合用于短期资金周转,并不适合用于股票等高风险投资。

4.保单贷款必须由投保人或被保人申请,不允许委托办理;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款,此类情况在少儿险中比较常见。


保单贷款额度多少

每家保险公司贷款的利率多少会有差异,对于1998年以前的一些高利率保单,贷款的利率也会比较高。到底自己的保单适合哪档贷款利率,客户可以在申请贷款时问清楚,做到明明白白贷款。

通常情况下,保险公司规定的贷款金额大多不超过保单现金价值的70%-80%。对此,投保人可通过保险合同里的现金价值表来查询,以某保险公司一款交费期10年的投资型险种为例,年交2万元,第1、2、3个保单年度对应的现金价值分别为11656元、28394元、46080元。按照现金价值80%的贷款额度,投保人分别可贷款9324.8元、22715.2元、36864元。

保单贷款一般是以半年为一个周期,保单还款一般有三种情况,第一种从贷款之日起满半年时,客户可以一次性把本金和利息还清。第二种如果此时仍须要使用该笔资金,客户可以采用先还清利息续贷的方式,到满下一个半年时再还清本息。第三种客户如果既没有还本金也没有还利息,到下一个半年周期时,那么利息要利滚利来计息。万一碰到资金困难,建议客户还是先把利息还上。

以上就是“保单贷款如何办理?保单贷款额度多少?”的具体介绍。目前各保险公司的保单贷款利率与同期银行贷款利率持平或略高,当前银行6个月(含)贷款利率为5.6%,大部分险企执行的标准在5.6%-6.5%之间。对此,有贷款需求的投保人需心中有底。

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