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P2P理财到底是陷阱还是机会?

2014-12-18

P2P理财到底是陷阱还是机会?其实归根结底,年化收益率达10%以上,较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍,这才是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资人的最大原因。因此,高收益带来的高风险需要投资者高度重视、巧妙规避,方能让P2P投资归于理性,让投资机会大于风险。那么投资者如何才能避免踩雷,安全理财得收益?

避雷针一:远离资金池与伪托管

避雷首先要做的就是远离资金池与伪托管模式。在以往的统计数据中,P2P问题平台均采用资金池模式实际控制着投资者的资金,资金的流向与用途均由平台一手操控,频繁使用高杠杆与资金错配,有的平台甚至抱着捞一笔就走的心态,给投资者造成重大损失。

而伪托管更危险,他们将资金池模式加以包装伪装成托管模式,这种行为从一开始就存在欺骗投资者的性质,跑路心态昭然若揭。

投资者如何避免资金池?这就需要选择具有资金托管的平台,如积木盒子、小猪罐子等均采用汇付天下作为第三方资金托管。而且数据显示,采用汇付天下资金托管的400余家P2P平台均未发生风险。

避雷针二:选择风控能力强的平台

其次,投资在选择P2P平台时也应该重视平台风控能力。众所周知,风控能力是衡量P2P平台是否安全的重要标准,其通常决定平台项目的逾期率与坏账风险。前不久,深圳P2P平台中汇在线因风控能力不足引发高额坏账,并因提现困难引起投资者恐慌,隐然有倒塌之势。

“风控能力才是P2P运营的重中之重,很多平台却意识不到这一点,盲目扩张忽略系统性风险。只有通过完善的风控团队,从项目审核到贷中审查及贷后跟踪,都建立一套自规范的体系,才能降低项目风险,这也是对投资者负责的做法。”投哪网CEO吴显勇说。

避雷针三:选择信息透明的平台

在问题平台中,大部分项目的资金去向与用途投资者毫不知情,借款人是谁、如何还款、资金用途等都未做任何的信息披露,投资者只知道资金已经借给了别人,而其他信息一概不知。这在线下本来就是一件非常不可思议的事情:你会将自己的钱借给陌生人吗?

因此,投资时需要选择信息透明的P2P平台。如积木盒子会向投资者展示借款人的身份及借款企业的信息,而小猪罐子披露的借款人信息通常多达20项左右。

避雷针四:选择利率合理的平台

P2P尽管投资收益比银行要高,但从本质上仍是金融行为。高息平台并不可取,一方面高息平台利率成本高,其次项目风险也相对较高。目前90%以上问题平台利率分布大多在20%甚至更高。

所以投资者在选择P2P平台时,尽量不要触碰高息平台,尤其临近年底,大多数高息平台将面临提现压力,很有可能因此而出现流动性风险。经过多次降息调整后,目前P2P平台合理利率一般保持在8%~16%之间。

避雷针五:坚持小额分散的投资

不管是何种理财方式都会存在风险,即使银行理财也不能避免。而投资者需要做的就是尽量选择风险小的P2P平台,坚持小额分散的投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里。

选择平台是关键

本质上,P2P理财是一种具有普惠金融创新模式的民间借贷,受到中国现行法律保护,而且一定程度还推动了我国普惠金融事业的发展,解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。因此,P2P本质不是一种投资陷阱,它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。

P2P理财作为一种创新的互联网理财方式,它以独特的收益稳定性和高安全性更加吸引投资者的眼球,一些年化收益较高的P2P平台收益绝不输股票。

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