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非法集资新骗局 六类忽悠要小心

2014-12-12

如果你理财一味只看高收益,很可能会陷入非法集资的陷阱中。昨日,市打击非法金融活动领导小组办公室(以下简称打非办)发布消息称,近来非法集资手法翻新,假冒民营银行、投资养老公寓、设立所谓P2P网络借贷平台等都已变身“诱饵”,非法集资的受害人群大部分为中老年人。

案例
前期返利丰厚 诱惑老人投养老项目

65岁的王阿姨住江北区建新南路,性格外向。去年6月,王阿姨在去超市买菜回来的路上接到了一张传单。传单上宣传的养老投资项目不仅解决了她去贵州避暑租房难的问题,还可以获得年利36%的分红。

“我还随他们的旅游车去看了现场,养生公寓上还拉着巨型欢迎横幅,看起来没有任何问题。”王阿姨回忆。王阿姨抱着试一试的心态投入3万元办了会员卡。三个月后,王阿姨如期拿到了3万元的本金和数千元的利息回报。见到返利兑现,王阿姨开始了第二轮投资。但是三个月之后,这个所谓的旅游投资公司突然消失了,该公司热心肠的“小陈”的电话也打不通了。数十位和王阿姨一样被骗的老人在纠结等待5个月后,终于向江北区公安分局经侦支队报了案。警方旋即立案调查。他们的钱并没有用于兴建养老公寓,而是被挥霍瓜分了。据警方调查,该公司管理层收入丰厚,总经理和市场总监等领导阶层,一个月最多可以收入近10万元。王阿姨他们曾参观过的养生公寓,不过是该公司从农户手里租来的“道具”。

外国专家当托 生物公司扮“高大上”

6月4日,江北区公安分局江北城派出所接到市民举报,在江北区西部大厦23楼有一家生物科技公司涉嫌非法集资。经调查,民警发现这家公司总部在深圳,除了重庆,在南充、西安、北京等地还有多家分公司,均以投资海藻为名让市民投钱。仅重庆分公司就涉及上千万元金额的非法集资。

6月11日上午,经过统一部署,江北城派出所采取行动,对重庆分公司现场涉案证据进行搜查、提取和扣押,抓获嫌疑人17人,刑事拘留5人,并对该公司的市场总监、业务经理以及法定代表人进行网上追逃。

办案民警介绍,为了营造“高大上”的企业形象,打消投资者顾虑,这家所谓的生物科技公司,在推介会上不仅播放制作精美的PPT,还专门邀请操着一口流利英文的“外国专家”来为投资者办讲座。为了让“投资者”听得懂,还会配上翻译。

观察
看到的未必是真的 好话也许是刀子

办案民警告诉商报记者,通过对开展非法集资活动的公司进行深入调查,发现这些公司办公场所大多设立在繁华地段,特点就是装修气派。同时,这些投资公司将营业执照、税务登记证、组织机构代码证等证照摆放在显著位置,事实上并没有开展正规金融活动的牌照,具有迷惑性。与此同时,受害人群大部分为中老年人,而非法投资理财公司的工作人员都是年轻人,看着老人就叫“爷爷、奶奶”,端茶送水陪聊天送礼品。

很多受害人没有看清楚合同的全部内容就将血汗钱投了进去。在民警办案过程中,依旧不予理解,甚至认为民警阻碍了他们的发财路。

此外,这些公司在合同中也会做手脚,以规避自身的违法风险。比如,此前的合同中往往约定为借款利息,现在的表述则是“房屋租赁权”等,避免提及直接筹资借款。

花招
天上不会掉馅饼
六类忽悠要小心

是“理财投资”还是“非法集资”?这让很多市民难以辨识。“这些公司现在花样翻新很快,而且编造的项目往往都是近来热门的新兴产业等。”办案民警梳理发现,主要可以分为以下六类:

一是假冒民营银行的名义,谎称已经获得或正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款;

二是非融资性担保企业以开展担保业务为名义,发售虚假的理财产品或虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收存款;

三是以境外投资、高新科技开发为旗号,假冒或虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃逸;

四是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,通过举办所谓的养生讲座、免费体验、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年群众投入资金;

五是以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃;

六是设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众存款,突然关闭网站或携款潜逃。

提醒
不轻信“暴利” 不盲从“热心人”

无论非法集资行为如何罩上伪装的外衣,“高利润、高回报”始终是洞穿这类违法行为的入口。

“目前非法集资往往以许诺高收益率来吸引普通群众。”市打非办人士提醒,首先要对高息“诱饵”不动心。参照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高往往是判断非法集资的重要方法。按我国相关规定,超过国家规定贷款基准利率4倍以上的不受法律保护,可作为判断回报是否过高的参考。此外,要查看集资者是否具有国家相关部门批准的合法经营金融业务资格,同时注意查询集资机构是否在工商税务进行登记也很重要。

投资者对“热心”熟人也不能轻信。另外,对老板“实力”不崇拜,投资者最好先上网查询这些老板或者所在单位是否已被相关媒体曝光,投资者也要有自我保护意识,还应注意收集相关证据。市打非办强调,根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险不得转嫁给未参与非法集资活动的其他任何单位。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益将不受法律保护。

监管
摸排企业上万家 发现线索300余条

事实上,市打非办一直组织协调对非法金融活动进行严厉打击,并从宣传教育、风险排查、案件处置和专项行动四位一体出发,取得了一定成效,为守住不发生区域性系统性金融风险底线作出了积极的贡献。

来自市打非办的消息显示,今年已摸排企业上万家,发现非法集资线索300余条,立案侦查120多起,工商注销登记34家,清理涉嫌非法集资广告100余条。同时,我市还开展了全市交易场所、私募股权投资基金合规运行检查,摸排风险隐患。取缔涉嫌违规电子现货交易平台3家,清理规范非融资性担保公司280家,清理规范电子商务公司1000余家。

下一步,将继续做好非法金融风险清理排查。一是开展每年一次的非法集资广告资讯排查清理。二是暂停投融资咨询机构的审批,继续对现有投融资咨询类公司和电子商务平台等重点行业和领域进行深入排查清理。三是深入开展宣传教育活动,以提高广大市民识别和防范非法金融活动的能力。四是明年将继续开展打非专项行动,形成高压态势;对今年专项行动中排查出的案件,做好涉案资产清收追缴,加大资产处置变现力度,减少资产损耗,最大限度保护参与群众的利益。

市打非办提醒,我市将建立举报投诉机制,借助现有举报平台并增设举报邮箱,拓展案件发现渠道。非法金融活动公开举报电话:023-12315(市工商局),023-68722292(市公安局),023-63710511(重庆银监局);非法金融活动公开举报邮箱:jrdfb@cq.gov.cn(市金融办)。

名词解释

非法集资:指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

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