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大行存款利率分化 银行理财收益率降温

2014-12-09

近日,有消息传出国有大行存款利率现上浮至顶迹象。本报记者从北京相关银行网点了解到,除了工行、中行近日宣布利率上浮20%之外,其他大行实际情况基本上是上浮10%。对于普通市民来说,存款前先“价比三家”能够获得较高的利息收入。

大行存款利率分化

据记者观察,农行、建行两家国有银仍未对存款利率“一浮到顶”,保持了10%的利率上浮幅度。

在中国银行某网点,银行大堂经理对记者表示,“存款金额一万元以上可享受20%利率上浮,一万元以下只能享受10%利率上浮,三个月到三年上浮之后利率分别为2.82%、3.06%、3.3%、4.02%、4.8%。”

“前几天我行才开始实施利率上浮20%”,某工行网点的理财经理表示,从三个月到三年期的均上浮到顶,分别为2.82%,3.06%,3.3%,4.02%,4.8%,另外,工行要求对于三年以上定期存款金额达到一万元以上、且不是自动转存的才可享受利率20%的上浮。

在一家国有银行营业网点,一位储户告诉记者:“他本打算把存款转到其他利率更高的银行,知道国有银行也上浮了定期存款利率后,便打消了存款 搬家 的念头。”

也有部分银行存款利率对降息并不敏感,本报记者了解到,农行三个月至一年期无存款金额起点要求,可以享受10%的利率上浮,两年以上期限存款必须金额达到一万元以上,利率才上浮10%。

“在央行降息的情况下,部分股份制银行和城市商业银行率先将利率上浮到顶,与中小银行相比,国有银行还是有些慢,这与四大行存贷比相对较低、客户数量众多有一定关系。”一家国有银行的客户经理称。

银行理财收益率“降温”

受降息等多个因素影响,今年以来,银行理财产品的收益率水平持续下行,高预期收益率理财产品目前已经是屈指可数。随着对于银行“冲时点”揽储监管政策的落实,加上较为宽松的资金流动性环境,银行理财产品发行量趋于平稳。此外,央行的降息举措,更为银行理财产品的预期收益率蒙上了一层阴影。

国有大行目前发行的理财产品的预期收益率已降到4%至5%,中小银行理财产品的预期收益在5.5%以上的为数不多,还有多家银行抬高了部分较高收益率理财产品的投资起点。“对于银行理财产品而言,投资端收益的下行,将传导至银行理财产品,此类产品的平均收益水平也将进一步下行,预计将跌破5%”,谈及降息对银行理财产品的影响,银率网金融研究中心主任殷燕敏表示。

普益财富监测数据显示,上周63家银行共发行了778款理财产品,发行银行数较上期减少9家,产品发行量减少64款。上周固定收益类人民币理财产品共发行713款,其中,1个月以下理财产品19款,平均预期收益率为3.83%,较上期上升4个基点;1个月至3个月期理财产品393款,平均预期收益率为4.98%,较上期下降2个基点;3个月至6个月期理财产品207款,平均预期收益率为5.16%,较上期下降5个基点;6个月至12个月期理财产品82款,平均预期收益率为5.32%,较上期下降11个基点;1年以上期理财产品12款,平均预期收益率为5.12%,较上期下降40个基点。

央行本轮降息后,金融机构一年期存款基准利率下调至2.75%,浮动上限调高为1.2倍,但普通储户更为青睐的国有大行目前普遍将利率维持在3%左右的水平。相较于降息前的利率水平,不少储户深感“存款利息缩水”。

“央行此次非对称降息旨在降低社会融资成本,随着市场资金面的进一步宽松,理财产品收益下行趋势将愈发明显。为了防止存款流失,银行会选择发行中长期理财产品,一方面可以通过中长期理财产品的价格优势留住客户,另一方面可以增加客户黏性。临近岁末,银行可能因时点等因素提高理财产品的收益率”,一家股份制银行理财经理表示。

业内人士认为,银行理财产品的平均收益水平将进一步下行,购买银行理财产品应“取长去短”,最好选择一年期以上的银行理财产品,通过中长期产品锁定目前的较高收益。对于债市和股市而言,降息是利好消息,近期股市一直在涨,有研究能力的投资者可以关注或入市,部分挂钩股票类的结构性理财产品也值得期待,同时,投资者还可以购买股票型基金等,加大高风险类资产的配置比例。

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