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养老理财如何投资?理财方法有哪些

2014-12-04

养老理财一直都是现在的人们生活之中非常关注的一个问题,现在的人们之所以这么努力工作,不仅仅是为了能够过上更好的生活,也为了能够在将来退休或者没有收入的时候能够有钱养老。因此很多人都会在年轻的时候提前做好养老的准备,养老理财就是他们一个不错的选择。现在市场上的养老理财方式是非常多的。

养老理财如何打理

开源:开源强于节流。对于养老金而言,“开源”的途径可以是工作、兼职等劳动性收入,及房产、股票、基金投资等财产性收入。在经历了生命周期的收入高峰期后的中老年,收入来源逐渐从“劳动收入”为主转为“财产性收入”为主,对投资风险也愈发地敏感。

节流:台湾“经营之神”王永庆对“节流”有着独特的见解,他认为,赚钱要依赖别人,而节省只取决于自己,学会了节俭每一分不必花费的钱,也就学会了对财富的运用和创造。省一分等于赚一分,这个道理对养老理财同样适用。及早养成强制储蓄、强制投资的习惯有助于缓解“夕阳危机”。

除了省钱,锻炼身体、强健体魄也是“节流”的好方法。根据卫生部门的统计资料来看,50岁后的医疗费用支出约占人一生医疗费用65%。即便有基础医保,遇大病,自费部分足以给老年家庭带来沉重负担。因此,年轻时保养好身体,老年不生大病重病,等于变相节省了一大笔支出。

增值:养老金投资增值,一来契合国家“提高居民财产性收入”的倡议,二来也是形势所迫、大势所趋。现行的养老体系“金字塔”,塔底是大家熟知的基础养老金,塔身是企业年金,塔尖是个人养老储蓄。但现实中,这个金字塔形的三级体系并不牢固,个人养老金的投资增值恐怕势在必行。基础养老在您退休后只能给您提供最基础的养老保障,仅靠基础养老金恐怕会导致退休后生活水平骤降;

信托产品收益较高门槛也高

除了理财产品外,通过信托产品为自己赚取养老金也成为部分高端人士的选择。国内首款老年保障性信托产品诞生于20117月,为自元勋居养老年保障性(信托)基金”,由中国老龄事业发展基金会老年维权基金与北京沣沅弘投资有限公司、中融信托等金融机构联手推出,门槛为50万元。随后,华宝信托、上海国际信托等信托公司也推出了养老信托产品。

与银行理财产品相比,信托产品的收益率和起点普遍偏高。据记者了解,目前以100万元起点的信托,1年期预期平均收益在9%-10%。另外,信托是一次性投入,期限固定、中间环节较少,收益按年分配,到期返本,中途无需其他操作,对于老年人来说比较方便。

点评:信托与许多银行理财产品一样,不承诺保本保息,但信托作为一种固定收益类产品,实际上有按期并按预期收益率来兑付的刚性要求。因此,投资者在投资信托产品时,要特别注意选择实力强、业绩优秀、重视风险控制的信托公司,选择风险小、还款来源和抵质押保证充足的信托项目。

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