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央行降息可选长期保本理财产品

2014-11-26

央行决定自22日起将一年期存款和贷款基准利率分别下调25个和40个基点,并扩大存款利率浮动上限。至此,一年期存款利率降至2.75%。旨在缓解“融资难”“融资贵”,刺激实体经济增长。理财专家认为,目前宏观经济下滑压力仍存,投资者应充分考虑投资本金的安全性,不妨多选择一些长期型保本理财产品。

降息周期的开启意味着未来还将迎来降息窗口,这意味着存款利率以及相关的理财收益将进一步下滑。因此建议投资者在储备好流动性资金的前提下,应更加注重长期合理的资产配置,选择一个中长期锁定较高收益的理财产品,把绝对的投资收益固定下来。

         这里为大家总结了选择保本理财产品需要关注的几个要点:

首先,关注产品的风险等级,只有明确产品的投向是否安全,才能真正把握产品的风险等级。目前市场上的理财产品主要有两类,保本和非保本产品。保本产品会在产品合同中明确标明保本字样。对于这种产品,投资者应该关注这类产品是如何实现保本机制的。而对于没有明确保本的这类产品,投资者需要更关注产品的投向。比如申银万国发行的系列集合理财产品,其资金投向仅限于银行存款、债券回购、央行票据、短期融资券、中期票据、债券型基金、货币市场基金、证券公司专项资产管理计划、商业银行理财计划等类无风险品种。

此外,应该注意发行机构的商业信用,是否合法合规,相对而言,规模较大的银行券商是比较值得信赖的产品发行渠道。举例而言,如申银万国证券,是由中央汇金公司控股的央企,对产品的设计和运作会更为审慎,并执行严格风控。

其次,关注产品的投资期限。一般的理财产品结束募集后就会进入封闭式运作,其间是不能赎回的。所以,在购买理财产品时,一定要根据自己的资金使用情况合理选择投资期限。一般对于同类产品而言,投资期限越长,产品的收益率相对会越高,像申万将于11月25日-27日发行一款18个月的理财产品,预期年化收益达到7.8%。

最后,关注产品的收益。目前申万有“周周盈,双周盈”等短期理财产品,滚动发行,到期自动转投,预期收益率可达4.0%-4.8%,5万元起售,这类产品的特点是门槛低流动性较高。申万“月月盈”产品同样是滚动发行,本利自动转投下期产品,在操作便捷的同时,带来5%-5.5%的较高收益。而申银万国的主打产品“灵通丰利”系列产品包括28天、60天、90天、180天、360天,预期收益率为5.2%-7.5%,100万元起售。

保本理财产品的收益和期限结构将会发生变化。未来,预期收益率大于6%的产品将会逐渐稀缺,并且投资期限会相应延长。另一方面,中低收益(预期收益率在3%到5%之间)产品数量将会增加。

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